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文檔簡介
1、現(xiàn)階段,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展已逐步呈現(xiàn)出與傳統(tǒng)行業(yè)結(jié)合的趨勢,P2P網(wǎng)上借貸平臺就是一種典型的互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融模式相結(jié)合的產(chǎn)物。以次貸危機前后為轉(zhuǎn)折點,我國經(jīng)濟下行壓力導(dǎo)致企業(yè)資金鏈運轉(zhuǎn)壓力增加,于是給了民間資金借貸以豐富的生存和發(fā)展空間。P2P平臺的出現(xiàn)正好對應(yīng)了經(jīng)濟下行壓力下,中小企業(yè)融資難的困境,另一方面也拓寬了民營資本的出路。因而,P2P行業(yè)在我國得到了爆發(fā)式發(fā)展。
P2P行業(yè)畢竟是一種新興業(yè)態(tài),與之相關(guān)的學(xué)術(shù)研究還不多,
2、特別是針對近幾年不斷出現(xiàn)的平臺跑路問題,豐富P2P平臺的風(fēng)險防范研究就顯得十分重要。文章通過對P2P行業(yè)的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀進行考察,發(fā)現(xiàn)我國P2P行業(yè)存在的問題主要集中于社會信用體系、法律監(jiān)管、準(zhǔn)入門檻、行業(yè)門檻和從業(yè)人員素質(zhì)等方面,存在的風(fēng)險主要集中于信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、流動性風(fēng)險等方面。通過對國內(nèi)外學(xué)者的研究進行梳理,發(fā)現(xiàn)成交量、平均借款期限、平均利率、累計待還金額和30日資金凈流量是衡量P2P平臺的主要經(jīng)營性指標(biāo)。借款集中
3、度、不良貸款率、貸款損失率和撥備覆蓋率是當(dāng)前學(xué)者們研究P2P行業(yè)風(fēng)險的主要指標(biāo),通過以網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)進行實證研究,構(gòu)建了P2P平臺的Logistic回歸預(yù)警模型。根據(jù)模型的數(shù)據(jù)分析,發(fā)現(xiàn)不良貸款率和撥備覆蓋率對P2P平臺的運營風(fēng)險的影響是最大的。通過模型研究發(fā)現(xiàn),不良貸款率越高,平臺的經(jīng)營風(fēng)險就越高;撥備覆蓋率越小,平臺的經(jīng)營風(fēng)險就越高。針對存在的風(fēng)險,本研究從加強法律風(fēng)險和經(jīng)營管理兩個維度給出了政策建議,其中前者主要從強化行政部門的監(jiān)
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