銀行客戶身份認證系統(tǒng)的設計與實現(xiàn).pdf

1、銀行賬戶實名制是我國重要的金融基礎制度安排，執(zhí)行銀行賬戶實名制是我國銀行機構的一項法定義務。長期以來，由于銀行機構普遍缺乏識別個人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄?，難以對個人身份證件進行核查，因此不法分子利用虛假居民身份證件騙取開立假名賬戶、假貸款等現(xiàn)象還時有發(fā)生。為此，中國人民銀行會同公安部建成運行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），并行文（銀辦發(fā)[2007]80號）要求所有銀行網(wǎng)點限期實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)核查功能。但是在實際建設與運行過程中，

2、由于受到多方面因素的限制，銀行機構始終無法方便、快捷的接入人行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。這就導致銀行機構迫切需要一種能夠幫助行方順利完成聯(lián)網(wǎng)核查過程并根據(jù)行里的要求進行個性化定制，滿足銀行機構各種復雜需求的第三方身份認證系統(tǒng)。
　　銀行客戶身份認證系統(tǒng)綜合了各省銀行機構對聯(lián)網(wǎng)核查的實際業(yè)務需求，優(yōu)化了聯(lián)網(wǎng)核查的整個過程，實現(xiàn)了大批量、自動化、多渠道的聯(lián)網(wǎng)核查解決方案，真正使銀行機構實現(xiàn)了快速、便捷的聯(lián)網(wǎng)核查操作，大大提高了柜員辦理業(yè)務的效率。

3、除了基本的聯(lián)網(wǎng)核查功能，本系統(tǒng)還實現(xiàn)了對客戶身份認證信息和聯(lián)網(wǎng)核查信息的本地存儲、查詢、統(tǒng)計和分析，方便金融機構對各個網(wǎng)點的核查工作進行統(tǒng)一的監(jiān)督和管理;通過二代證讀卡機具來鑒別客戶身份證件的真?zhèn)危瑥脑搭^上杜絕虛假身份證件的出現(xiàn)，降低金融風險;實現(xiàn)了客戶身份資料和交易記錄留存，并以此建立了聯(lián)網(wǎng)核查應急機制，當網(wǎng)絡故障導致無法發(fā)起聯(lián)網(wǎng)核查時，可以先根據(jù)本地數(shù)據(jù)庫進行本地核查，等網(wǎng)絡恢復后再重新進行聯(lián)網(wǎng)核查，方便銀行辦理業(yè)務。
　　本