基于HACCP的商業(yè)銀行信貸流程風險控制研究.pdf

1、分類號：UDC：密級：單位代碼：!QQZ8華北水利水電大學專業(yè)碩士學位論文基于HACCP的商業(yè)銀行信貸流程風險控制研究RESEARCHONCREDITPROCEDUl之ERISKCONTROLOFCOMMERCIALBANKBASEDONHACCP研究生姓指導教專業(yè)名所在學名：塞0室?guī)煟和跹榆址Q：王直筻理院：籃理皇經(jīng)渣堂院2013年5月摘要基于HACCP的商業(yè)銀行信貸流程風險控制研究摘要商業(yè)銀行的信貸業(yè)務風險不僅關(guān)系著銀行的資產(chǎn)安全，對

2、經(jīng)濟的健康發(fā)展也有很大的影響。近期受國際經(jīng)濟回升不確定、國際貿(mào)易環(huán)境不容樂觀等因素影響，中國經(jīng)濟總體增速下降，今年以來與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)的行業(yè)，如鋼鐵、建筑、建材、工程機械制造及基礎(chǔ)零部件供應等行業(yè)信用風險快速上升。面對不良貸款的增加，提高我國商業(yè)銀行信貸風險管理水平，降低信貸風險，提高資產(chǎn)質(zhì)量再次成為銀行風險控制的重點，為此建立一套有效地控制信貸風險的預防性體系顯得十分必要。HACCP作為一個確認、分析、控制生產(chǎn)過程中可能發(fā)生的生物、

3、物理、化學危害的系統(tǒng)方法，是目前世界上公認的有效保證食品安全衛(wèi)生的質(zhì)量保證體系，已經(jīng)在食品安全、飲用水安全、廢水處理、飼料安全、動物源性食品安全以及危險品物流安全中得到應用。本文就是在HACCP系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)商業(yè)銀行信貸業(yè)務流程和風險控制的特點，研究基于HACCP在商業(yè)銀行信貸流程風險管理及其控制機理，為商業(yè)銀行提供一套可行的信貸流程風險預警和控制系統(tǒng)。采用過程控制以減少信貸風險的發(fā)生，為降低商業(yè)銀行不良貸款率，提高商業(yè)銀行風險管理

4、水平提供了一個思路。本文首先綜述了國內(nèi)外商業(yè)銀行信貸風險管理及HACCP應用的相關(guān)文獻，找到本文的切入點，其次是闡述了相關(guān)基礎(chǔ)理論，然后將HACCP系統(tǒng)應用于商業(yè)銀行信貸風險管理中，采用專家調(diào)查法對信貸過程中的風險點進行分析，找出對最終信貸資產(chǎn)安全有重大影響的關(guān)鍵控制點(CCP)，以XY銀行為例，通過相關(guān)規(guī)定確定基于XY銀行實際風險控制目標的關(guān)鍵控制限值(CL)，建立基于HACCP的xY銀行信貸流程風險控制體系，并通過穿行測試和控制測試