商業(yè)銀行小額貸款與扶貧政策融合發(fā)展研究：以郵儲(chǔ)銀行小額扶貧貸款為例.pdf

1、幫助貧困戶實(shí)現(xiàn)脫貧是當(dāng)代中國(guó)農(nóng)村“三農(nóng)”工作中需要解決的一個(gè)重要難題?！熬珳?zhǔn)扶貧”概念提出后，政府要求商業(yè)銀行通過(guò)金融扶貧方式扶持貧困人口創(chuàng)業(yè)，商業(yè)銀行向貧困戶發(fā)放貸款，是對(duì)其業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控能力的考驗(yàn)。如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行小額貸款依托扶貧政策對(duì)農(nóng)村貧困戶提供資金扶持也是當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)研究的重要課題。
　　在這種背景下，首先，本文在國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述的基礎(chǔ)上，對(duì)商業(yè)銀行小額貸款與扶貧政策結(jié)合進(jìn)行了理論分析，即對(duì)政府、商業(yè)銀行和貧困戶在貸款發(fā)

2、放和償還環(huán)節(jié)各自采取的最優(yōu)策略及其收益進(jìn)行三方博弈分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，政府應(yīng)充分給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和政策獎(jiǎng)勵(lì)，降低貧困戶的融資成本，提高銀行的放款積極性;在貸款償還環(huán)節(jié)，政府應(yīng)積極采取措施配合銀行展開(kāi)追索，而貧困戶守信還款也是增加其收入、擺脫貧困的最佳方式。
　　其次，本文對(duì)商業(yè)銀行小額信貸與扶貧政策相結(jié)合進(jìn)行現(xiàn)狀分析，將2014～2016年郵儲(chǔ)銀行小額扶貧貸款投放數(shù)據(jù)作為分析依據(jù)，并對(duì)267戶貧困戶發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷。統(tǒng)計(jì)結(jié)果發(fā)

3、現(xiàn)，小額扶貧貸款發(fā)放促進(jìn)了貧困戶收入狀況改善，也提高了貧困戶的申貸獲得率。但是，當(dāng)前小額扶貧貸款發(fā)放仍存在可能被挪用、回收與項(xiàng)目成功率低、缺乏適宜貧困戶等問(wèn)題。
　　再次，本文對(duì)商業(yè)銀行小額貸款與扶貧政策結(jié)合的績(jī)效進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)，通過(guò)采用最小二乘法對(duì)小額扶貧貸款與貧困戶收入進(jìn)行相關(guān)性分析，分析得出小額扶貧貸款可以正向影響貧困戶增收，貸款金額對(duì)貧困戶的經(jīng)營(yíng)收入和家庭總收入具有顯著影響，從而證明小額貸款結(jié)合扶貧政策發(fā)放的確可以提高貧困