我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險的法律治理研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融模式的創(chuàng)新在近年來受到人們的普遍關(guān)注，成為普通民眾廣泛熱議的話題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有別于傳統(tǒng)金融模式在于互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)、移動通信技術(shù)在傳統(tǒng)金融模式上進行的升級，來實現(xiàn)資金的融通、支付和信息中介發(fā)展起來的新金融模式。其本身在不斷發(fā)展過程中既呈現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中的風險特點同時又具備了傳統(tǒng)金融發(fā)展中的風險特點，這就決定了互聯(lián)網(wǎng)金融風險比傳統(tǒng)金融風險更復雜性、風險治理難度更加困難。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間還比

2、較短，在不斷發(fā)展過程中存在互聯(lián)網(wǎng)金融立法規(guī)范不完善、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)市場準入標準低、混業(yè)經(jīng)營等問題，但是，從當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理來看，互聯(lián)網(wǎng)金融風險仍然處于可控范圍之內(nèi)。構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融法律治理體系為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新提供法律支撐，降低互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新風險，促進互聯(lián)網(wǎng)金融更好發(fā)展應該是當前防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險工作的首要目標。黨的十八屆四中全會提出全面依法治國的基本方略，這也就為我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理提供了法律理論依據(jù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理過程

3、中以我國現(xiàn)有傳統(tǒng)金融行業(yè)相關(guān)立法為基礎(chǔ)加快互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理方面立法，同時我們還可以借鑒歐美等國家在互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理相關(guān)法律經(jīng)驗來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新體制來制定適合我國互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的立法監(jiān)管制度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融立法在堅持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用，保持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展，維護互聯(lián)網(wǎng)金融消費者合法權(quán)益。
　　本研究分為五個部分：第一部分，主要闡述互聯(lián)網(wǎng)金融的基本定義和分類。從互聯(lián)網(wǎng)金融的定

4、義和分類進行分析便于在對我國互聯(lián)網(wǎng)金融清晰認識的基礎(chǔ)上來預判互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的風險問題。第二部分，主要分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中呈現(xiàn)出的風險。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型金融模式其既有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的特點同時傳統(tǒng)金融本身的特點，從互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風險入手來進一步闡述互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中存在的法律風險、監(jiān)管風險、資金流動性風險，為互聯(lián)網(wǎng)金融風險立法、互聯(lián)網(wǎng)金融風險法律治理體系的構(gòu)建具有目標導向作用。第三部分，介紹了我國當前互聯(lián)

5、網(wǎng)金融風險法律治理的現(xiàn)狀。從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)本身和互聯(lián)網(wǎng)金融風險法律制度這兩個層面來分析互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理過程中存在的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)技術(shù)風險、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)市場準入標準風險、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息披露問題、互聯(lián)網(wǎng)金融征信法規(guī)問題、互聯(lián)網(wǎng)金融管制法規(guī)欠缺、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體不明確、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏市場準入法律機制做引導等現(xiàn)狀。第四部分，主要研究的是美國、英國和歐盟這三個國家和地區(qū)對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理的經(jīng)驗。美國對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理擁有完善

6、的風險治理法律框架、加強聯(lián)邦政府和地方各州共同監(jiān)管、完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護機制系等措施來治理互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融風險;歐盟則是通過變革原有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系、加強歐洲央行的監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)行業(yè)自律意識來治理互聯(lián)網(wǎng)金融風險。英國，一方面充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律協(xié)會的作用，由互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律協(xié)會來加強對互聯(lián)網(wǎng)金融主體的監(jiān)管，同時英國政府也加強對互聯(lián)網(wǎng)金融主體采取分部門有針對性的監(jiān)管。通過比較美國、歐盟和英國對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險不同

7、的治理措施，借鑒和吸收有利于我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范、治理的建設(shè)性經(jīng)驗，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險法律治理體系的建立和完善提出借鑒性的建議。第五部分，主要是對我國互聯(lián)金融風險法律治理提出的具體建議。由于傳統(tǒng)的金融監(jiān)管法律體系很難適用于互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管，應該結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點及特有的風險，從互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管立法、征信體系建設(shè)、地方政府對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)行業(yè)自律建設(shè)等方面相關(guān)制度上對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出了相關(guān)立法建議。