四川省農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、農(nóng)信社作為構(gòu)建農(nóng)村新金融體系的主渠道，在支持農(nóng)戶(hù)發(fā)展上取得了較大進(jìn)展，但瑕不掩瑜，結(jié)合筆者所在的四川省農(nóng)信社的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，農(nóng)村信用社普遍存在信譽(yù)等級(jí)差、經(jīng)營(yíng)管理缺乏經(jīng)驗(yàn)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特點(diǎn)，這使得農(nóng)村信用社長(zhǎng)期面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，加之小額信貸審批程序復(fù)雜，經(jīng)營(yíng)成本較高，使得農(nóng)村信用社在推廣小額信貸業(yè)務(wù)方面并不十分積極。
　　本文以四川省農(nóng)戶(hù)小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)為研究對(duì)象，采用問(wèn)卷調(diào)研、深訪和數(shù)據(jù)分析法得到以下結(jié)論:
　　(1)違約人群和非

2、違約人群在年齡、家庭人口、文化程度、凈收入、月利率、自有資金量等指標(biāo)上存在顯著差異。(2)從違約人群的信貸用途來(lái)看，主要是滿(mǎn)足自己的家庭需求、完善傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)。(3)從違約人群的貸款期限分布來(lái)看違約比例和人數(shù)隨著貸款期限的變長(zhǎng)而有所降低。(4)隨著貸款利率的提升，違約人數(shù)和比例有所提升。(5)主要的違約原因是生產(chǎn)技術(shù)、市場(chǎng)原因和社會(huì)經(jīng)濟(jì)原因。(6)研究發(fā)現(xiàn)90％的基層工作人員，認(rèn)為在農(nóng)村小額信貸管理領(lǐng)域存在諸多問(wèn)題，主要集中政策