農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險防范系統(tǒng)研究.pdf

1、信貸風(fēng)險是所有金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險之一,由于中國社會經(jīng)濟(jì)特殊的歷史和現(xiàn)實(shí)的原因,我國農(nóng)村信用社要比其它的金融機(jī)構(gòu)和組織更為脆弱,承受更多的風(fēng)險。這是因?yàn)樵谌蚪?jīng)濟(jì)一體化的大背景下,我國金融體制不斷發(fā)展和完善。隨著農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式、重新進(jìn)行市場定位紛紛進(jìn)入農(nóng)村市場,農(nóng)村金融市場競爭將更為激烈。在激烈的市場競爭中,信用社如何提高效益,防范各種風(fēng)險,這是關(guān)系到自身的生存和發(fā)展的大問題。根據(jù)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用社管理體

2、制的現(xiàn)狀,建立信用社風(fēng)險防范系統(tǒng)應(yīng)從三個方面進(jìn)行:
　　 首先是研究農(nóng)村金融市場發(fā)展趨勢,建立金融市場環(huán)境監(jiān)控體系。信貸是貨幣在市場中的流通過程,社會、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的狀況直接決定了貨幣流通的效率。在我國市場經(jīng)濟(jì)體制還在進(jìn)一步的發(fā)展之中,來自政府的政治和經(jīng)濟(jì)的政策對市場的影響和控制還相當(dāng)明顯,缺乏對市場環(huán)境宏觀的把握和預(yù)期無疑會承受巨大的風(fēng)險。研究農(nóng)村金融市場發(fā)展趨勢,農(nóng)村金融市場需求的變化,各金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村市場的滲透；關(guān)注國家對發(fā)展

3、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和利稅、利率的變動方面的政策法規(guī)導(dǎo)向,降低信貸成本,引入市場風(fēng)險分流和分擔(dān)機(jī)制。
　　 其次是從農(nóng)村信用社的管理來防范風(fēng)險,完善農(nóng)村信用社的管理機(jī)制。管理水平低下是農(nóng)村信用社的最為薄弱之處,使得化解金融風(fēng)險等方面缺乏有力的組織基礎(chǔ)和制度基礎(chǔ)。針對我國農(nóng)村信用社發(fā)展水平,當(dāng)務(wù)之急是要完善法人、責(zé)任人治理體制。嚴(yán)格落實(shí)貸款管理責(zé)任制,建立收放責(zé)任制。建立風(fēng)險防范操作規(guī)范,嚴(yán)格信貸流程的規(guī)章程序,建立嚴(yán)密的會計控制系統(tǒng)；還要加