利率市場(chǎng)化下中間業(yè)務(wù)拓展與銀行盈利能力提升研究.pdf

1、在利率管制的年代，利息收入成為我國銀行業(yè)穩(wěn)定的主要盈利來源，絕大多數(shù)銀行都把存貸款業(yè)務(wù)作為工作的重心，對(duì)非利息業(yè)務(wù)涉及不多，更缺少動(dòng)力去拓展和深挖中間業(yè)務(wù)。實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制后，利率改革的步伐逐步加快，銀行原有豐厚的利差收入受到?jīng)_擊，利潤(rùn)空間漸漸收窄。加上貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)推出的花樣翻新的融資產(chǎn)品，讓整個(gè)銀行業(yè)間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行傳統(tǒng)的生存模式受到空前挑戰(zhàn)。如何適應(yīng)新形勢(shì)，謀求新發(fā)展，在利率市場(chǎng)化下拓展中間業(yè)務(wù)，提升銀行整體盈利能力

2、，是擺在銀行業(yè)面前的一個(gè)重要課題。
　　本文對(duì)國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于中間業(yè)務(wù)拓展與銀行轉(zhuǎn)型提升的相關(guān)研究，作了認(rèn)真梳理，對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵特征及發(fā)展起因，進(jìn)行了界定闡述，對(duì)利率市場(chǎng)化下銀行業(yè)的盈利模式和業(yè)績(jī)提升作了分析，以上市商業(yè)銀行2008年至2014年的最新年報(bào)數(shù)據(jù)為樣本，通過對(duì)不同類型銀行的中間業(yè)務(wù)拓展和收入占比指標(biāo)跟蹤對(duì)照，對(duì)國內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)拓展與銀行整體盈利能力的關(guān)系，進(jìn)行數(shù)據(jù)剖析和實(shí)證研究。
　　研究結(jié)果顯示:在當(dāng)前的

3、金融形勢(shì)下，我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)拓展與銀行盈利之間關(guān)系成正比。不論是國有控股銀行還是股份制商業(yè)銀行，提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)仍是其利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要途徑。大力拓展中間業(yè)務(wù)，形成新的品牌優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提高其業(yè)務(wù)收入占比，會(huì)有效提升銀行的盈利能力和發(fā)展活力。尤其是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，中間業(yè)務(wù)發(fā)展是一個(gè)巨大市場(chǎng)，將會(huì)為銀行帶來可觀的盈利收入。通過對(duì)實(shí)證數(shù)據(jù)的解析，又得出大型國有銀行每增加一單位中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行整體盈利能力提升更多。這是因?yàn)閲锌毓缮虡I(yè)銀行有龐大

4、的分支機(jī)構(gòu)，在中間業(yè)務(wù)拓展規(guī)模上占很大的優(yōu)勢(shì)，只是發(fā)展勢(shì)頭沒有股份制銀行哪樣強(qiáng)勁，但后期潛力巨大。對(duì)于股份制銀行來說，中間業(yè)務(wù)和利息收入都對(duì)銀行整體盈利影響顯著，尤其是中間業(yè)務(wù)的拓展，能有效提升自身的持續(xù)發(fā)展實(shí)力。這要求股份制銀行在扎實(shí)做好傳統(tǒng)利息收入的同時(shí)，更要堅(jiān)定中間業(yè)務(wù)拓展的戰(zhàn)略方向，進(jìn)一步提升自我盈利能力和生存空間。
　　根據(jù)實(shí)證數(shù)據(jù)比較和正向影響論證，對(duì)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展及拓展策略提出了自己的建議。在利率市場(chǎng)化下，各上

5、市商業(yè)銀行應(yīng)從戰(zhàn)略上去認(rèn)識(shí)和把握中間業(yè)務(wù)拓展的重要意義，主動(dòng)改變過去主要依賴?yán)钣纳婺Ｊ?，加大中間業(yè)務(wù)拓展力度，積極開發(fā)適合客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)。要健全完善內(nèi)部監(jiān)控體系和激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)人才儲(chǔ)備和資金設(shè)施投入，確保新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)持續(xù)健康發(fā)展。要注重中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)避，確認(rèn)拓展中間業(yè)務(wù)有利于利潤(rùn)率上升和風(fēng)險(xiǎn)降低，是未來利潤(rùn)增長(zhǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，要作為一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略去落實(shí)。本文認(rèn)為中間業(yè)務(wù)是一種安全性較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，能緩沖宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行的沖擊