大數(shù)據(jù)背景下中小銀行小微信貸發(fā)展研究.pdf

1、長期以來，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮重要作用的小微企業(yè)，存在“融資難、融資貴”的困擾。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的小微信貸業(yè)務(wù)又存在成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等問題。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，為解決小微企業(yè)貸款難帶來了新機(jī)遇。為作為小微企業(yè)金融服務(wù)“主力軍”的中小銀行提供了創(chuàng)新發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)的新動(dòng)能。探討中小銀行如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、創(chuàng)新小微企業(yè)融資手段，從而有效破解小微企業(yè)融資難困境，具有一定的理論和實(shí)踐意義。
　　本文在有關(guān)大數(shù)據(jù)、小微信貸等相關(guān)文獻(xiàn)綜述的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析

2、大數(shù)據(jù)技術(shù)在推動(dòng)中小銀行小微信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新方面的作用機(jī)理，結(jié)合國內(nèi)具有代表性的中小銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)的案例研究認(rèn)為:第一，中小銀行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)時(shí)獲取、收集海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)并進(jìn)行梳理和分析，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和結(jié)構(gòu)化，由此為小微信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新提供了重要工具。第二，借助大數(shù)據(jù)，中小銀行將更容易了解小微企業(yè)的信貸需求，為小微企業(yè)量身定制差異化、特色化的信貸產(chǎn)品，并通過數(shù)據(jù)化精準(zhǔn)營銷，在改善小微企業(yè)客

3、戶服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，為面向小微企業(yè)開展全方位、多層次的金融服務(wù)。第三，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)將促進(jìn)中小銀行小微信貸業(yè)務(wù)管理能力的提升，通過使用大數(shù)據(jù)挖掘、金融模型等智能工具，中小銀行小微信貸業(yè)務(wù)管理將有望實(shí)現(xiàn)模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、場(chǎng)景化和線上化，使中小銀行小微信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率同步提升，助力破解中小微企業(yè)融資難題。第四，文末提出了推動(dòng)中小銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)服務(wù)小微企業(yè)的建議，包括注重大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)、建立大數(shù)據(jù)運(yùn)行機(jī)制和管理標(biāo)準(zhǔn)、提升數(shù)據(jù)獲取