我國社區(qū)銀行及其法律規(guī)制構(gòu)想.pdf

1、隨著社會和城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展，國有大銀行和國有控股的金融機構(gòu)限于一系列硬約束條件，已無法滿足中小型企業(yè)、大小民營企業(yè)，微型企業(yè)或個體戶、農(nóng)戶等融資的需求，單一面向農(nóng)村市場的農(nóng)信社將逐漸退出歷史舞臺，這給予社區(qū)性質(zhì)的銀行的一定生存、發(fā)展空間。鑒于此，筆者展開了對社區(qū)銀行及其法律規(guī)制的研究，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些問題，結(jié)合國外做法，提出相應(yīng)的建議。
　　文章主要分為四個部分。第一部分對社區(qū)銀行做一個總體性的闡述，主要表現(xiàn)為：從市場規(guī)制理論、

2、社區(qū)發(fā)展權(quán)理論、金融發(fā)展權(quán)、共生系統(tǒng)建設(shè)等進行理論研究；同時對社區(qū)銀行的定義、定義界定背景等方面認(rèn)識社區(qū)銀行這一法律性含義；再從社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析其在我國的生存情況及其困境。筆者發(fā)現(xiàn)了社區(qū)銀行由于長期與中小企業(yè)及其所有者、企業(yè)的供貨商和客戶、企業(yè)所在的社區(qū)等多個緯度接觸,積累了相關(guān)企業(yè)的大量信息，具有信息成本低,決策鏈條短、決策效率高的優(yōu)勢。
　　文章的第二個部分主要對社區(qū)銀行在我國發(fā)展的可行性進行分析，主要從以下角度進行探討

3、：首先從我國的銀行體系進行分析，發(fā)現(xiàn)了我國銀行業(yè)存有壟斷，出于安全性、逐利的考慮，往往難以滿足多方面的需求；其次從我國金融市場需求方面進行分析，金融市場中的需求也是有自己的分層，這就需要金融機構(gòu)的多元化，社區(qū)銀行就是類型之一，同時金融市場中服務(wù)中小企業(yè)及其所有者、企業(yè)的供貨商和客戶、企業(yè)所在的社區(qū)這一方面存在空白，這也為社區(qū)銀行的生存提供了一定程度的空間。
　　文章的第三個部分主要針對我國社區(qū)銀行運行的市場經(jīng)濟條件不完善，鑒于其以

4、私營為主、區(qū)域經(jīng)營、規(guī)模較小、主要為社區(qū)居民和中小企業(yè)服務(wù)等方面的特征,對西方發(fā)達國家的社區(qū)銀行法律規(guī)制方面的經(jīng)驗進行研究，如美國、澳大利亞、日本、孟加拉國等國家的經(jīng)驗。
　　文章的第四個部分主要是針對前文闡述的我國社區(qū)銀行法律規(guī)制方面存在不足及西方國家的相關(guān)做法，提出我國社區(qū)銀行法律規(guī)制的具體構(gòu)想：有必要完善社區(qū)銀行的監(jiān)管體系，完善企業(yè)的市場準(zhǔn)入退出制度，構(gòu)建社區(qū)銀行的風(fēng)險預(yù)測制度、風(fēng)險評估制度以及社區(qū)銀行保險制度。