P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中非法集資問(wèn)題探究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新型的網(wǎng)絡(luò)金融模式，最近幾年的發(fā)展可謂突飛猛進(jìn)，機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長(zhǎng),涉及金額也日益龐大。但是，在看到繁榮發(fā)展的同時(shí)，也不容忽視此行業(yè)中爆發(fā)的大量違法違規(guī)亂象，如資金鏈斷裂、集資詐騙、甚者卷款跑路等。與傳統(tǒng)的非法集資案件相比較，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式其涉及的人數(shù)更多，涉及的金額也更大，一旦涉及犯罪，其具有的社會(huì)危害性更嚴(yán)重。雖然現(xiàn)行刑法還沒有專門針對(duì) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的條文，但在司法實(shí)踐中一般將此類涉

2、案金額巨大、人數(shù)眾多的案件定性為非法集資類犯罪，以非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪予以懲處。誠(chéng)然，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在其運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在嚴(yán)重的刑事風(fēng)險(xiǎn)，有遭受刑法懲處的可能，但并不能因此把此類案件都定性為非法集資類型犯罪。因此，研究 P2P網(wǎng)貸新模式在何種情形下適用非法集資對(duì)其定性，以及如何平衡金融刑法對(duì)金融市場(chǎng)的介入等問(wèn)題顯得尤為必要。
　　本文主要分為五個(gè)部分對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的非法集資問(wèn)題進(jìn)行研究。
　　第一部分作為引

3、言，闡述了 P2P網(wǎng)貸涉及的刑事風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)術(shù)界的研究現(xiàn)狀及本文所使用的資料。
　　第二部分闡釋了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的基本概述，包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的定義和特點(diǎn)、性質(zhì)和運(yùn)行模式，及我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀。
　　第三部分是分析刑法介入P2P網(wǎng)貸的合理性。通過(guò)對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)貸運(yùn)行中存在的風(fēng)險(xiǎn)分析，指出現(xiàn)階段我國(guó) P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在著準(zhǔn)入門檻低、其法律性質(zhì)未明確以及征信體系不完善等問(wèn)題。
　　第四部分重點(diǎn)分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營(yíng)

4、中的涉及的非法集資問(wèn)題，主要對(duì)P2P網(wǎng)貸可能觸及到的非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券等相關(guān)罪名進(jìn)行具體分析。同時(shí)提出對(duì)其進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)罪認(rèn)定時(shí)，要把非法集資類型的非法經(jīng)營(yíng)罪與普通的非法經(jīng)營(yíng)罪予以區(qū)分。該部分從可能觸及罪名的立法理論出發(fā)，同時(shí)結(jié)合 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的具體異化形式，進(jìn)行罪與非罪、此罪與彼罪的司法認(rèn)定。
　　第五部分就如何對(duì)我國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行更適宜的刑法規(guī)制提出建議，從轉(zhuǎn)變對(duì) P