家庭財富傳承金融解決方案.pdf

1、隨著國家經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國家庭財富不斷積累與增長，自2011年以來，人均收入增長率持續(xù)超過GDP增速。高凈值人群的數(shù)量在近幾年不斷攀升，目前已形成相當(dāng)大的規(guī)模群體，對我國的社會經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著越來越大的影響力。但不能忽視的是，在我國人口結(jié)構(gòu)改變過程中，財富擁有者高齡化現(xiàn)象已經(jīng)愈發(fā)明顯。同時，受傳統(tǒng)文化的影響，家族文化成為我國社會運作的主要精神支持。家族財富傳承在這樣的背景下，成為了大多數(shù)家庭正在面臨的財富難題。
　　財富傳承不同于

2、財富繼承，是指通過相關(guān)的工具手段以提前規(guī)劃傳承方式，從而使物質(zhì)財富按意愿留給下一代的方式。目前，我國可以通過遺囑、保險、家族信托等方式實現(xiàn)財富傳承。金融工具無論是在傳承方式靈活性還是安全性上都要強于傳統(tǒng)傳承工具，但以現(xiàn)有的金融產(chǎn)品體系而言無法滿足高凈值人群多樣化的傳承需求。主要表現(xiàn)在財富傳承相關(guān)金融產(chǎn)品覆蓋面不廣，現(xiàn)有產(chǎn)品傳承存在潛在風(fēng)險點上。
　　論文將文獻梳理與研究創(chuàng)新相結(jié)合，并通過比較分析、案例分析法等多種研究方法進行研究。

3、針對財富傳承難題，本文提出了標(biāo)準(zhǔn)化家族信托+保險金信托的金融解決方案，意在從產(chǎn)品設(shè)計與創(chuàng)新角度解決目前金融市場無法滿足財富傳承需求的情況。同時，分析了包括制度、市場、法律層面等存在的限制因素，并提出了改進措施。
　　文章研究內(nèi)容如下:第一章闡述了文章研究背景與意義，并總結(jié)了近幾年國內(nèi)外關(guān)于財富傳承的文獻;第二章分析了目前的財富傳承市場，對現(xiàn)有市場規(guī)模進行了測算，同時闡述了財富傳承規(guī)劃的必要性;第三章從含義特點、功能以及現(xiàn)實應(yīng)用3個

4、層面介紹了不同種類的財富傳承工具。同時，該章節(jié)對上述財富傳承工具進行了比較分析，并在比較分析的基礎(chǔ)上對現(xiàn)有財富傳承存在問題進行了剖析;第四章針對財富傳承難題，通過交易結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品模板的構(gòu)建，提出了標(biāo)準(zhǔn)化家族信托+保險金信托的金融解決方案。第五章從法律、市場、成本與收益三個角度入手對方案的合理性進行了論證，并分析了方案制約因素與改進措施;第六章對全文觀點進行了歸納總結(jié)。
　　本論文可能的創(chuàng)新之處如下:
　　第一，題材創(chuàng)新。家族財

5、富的代際傳承的問題在現(xiàn)實社會中日益突出，但相關(guān)研究較少，本文正是以財富傳承為主題，在對財富傳承的方式進行了比較分析的基礎(chǔ)上，提出相關(guān)解決方案以滿足高凈值人群財富傳承需求。
　　第二，研究視角創(chuàng)新。本文從產(chǎn)品角度入手，以產(chǎn)品化的方案來解決目前財富傳承市場上存在的一些問題，具有一定的可操作性。
　　第三，研究方法創(chuàng)新。本文在論述金融傳承方式時運用了多例國內(nèi)外產(chǎn)品運行實務(wù)案例，運用案例分析的形式深化產(chǎn)品表述，加強的相關(guān)金融產(chǎn)品的可