J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理對策研究.pdf

1、J銀行是英國《銀行家》雜志評選的“2016年全球銀行1000強”前300名的商業(yè)銀行。受我國出口不斷下降、國內(nèi)貿(mào)易上升的宏觀環(huán)境影響，國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務逐漸成為了J銀行的主營業(yè)務之一。如何對國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務的操作風險進行有效管理，成為J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展中亟待解決的問題。
　　本文以J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務為研究對象，分析了J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理存在的問題，并提出針對性的改進對策。全文共分六章，第一章是緒論；第二章是

2、國內(nèi)貿(mào)易融資與操作風險理論；第三章是J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理現(xiàn)狀分析；第四章是J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理解決對策。最后部分是結(jié)論。
　　本文研究重點有三：一是J銀行與其受信客戶信息不對稱問題。J銀行無法核實受信客戶提供的擔保存貨權(quán)屬憑證、應收賬款債權(quán)憑證等債權(quán)憑證的真假，同時由于操作風險流程管理不到位、導致無法阻止其受信客戶私自挪用還款專戶資金等問題。二是J銀行總部職能部門操作風險管理不到位問題。J銀行總行條線主

3、管部門缺乏創(chuàng)新，更新業(yè)務管理制度不及時、同時也缺乏業(yè)務模式創(chuàng)新，同時專項業(yè)務檢查不夠、缺少貿(mào)易金融部牽頭安排由授信評審部、風險監(jiān)控部共同參與的專題業(yè)務檢查，在檢查后也缺乏對分行檢查的后評估工作。三是J銀行分行操作風險執(zhí)行不到位問題。J銀行各分行沒有將總行的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理制度細化落實、沒有主動補充制定出符合當?shù)貙嶋H情況的客戶準入量化標準，也沒有根據(jù)市場經(jīng)濟形勢的變化達到一戶一策的風險管理方案，分行也未落實總行管理部門提出的建

4、議，每年檢查出的問題仍會在以后不同的客戶檔案中重復發(fā)現(xiàn)。
　　本文的主要創(chuàng)新與特色：一是針對J銀行存在與其客戶信息不對稱的問題，提出J銀行應增設財務顧問團隊，通過直接介入管理客戶風險，向受信客戶提供政策咨詢服務、參與受信客戶的債權(quán)和物權(quán)憑證管理、參與受信客戶對還款專用賬戶的收支管理、搜集社會機構(gòu)對受信客戶的評價等，解決了受信客戶向J銀行披露的信息不夠真實、全面而導致信息不對稱的問題。二是針對J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資操作風險管理不到位的問

5、題，提出了將操作風險管理納入總行貿(mào)易金融部考核體系。明晰了對操作風險的制度創(chuàng)新考核、對操作風險的業(yè)務創(chuàng)新考核等納入績效薪酬管理，建立激勵約束機制，通過制度創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新檢查制度化，提高全行對風險管理重要性的認識，解決了J銀行操作風險管理不到位的問題。三是針對J銀行存在操作風險管理落實不到位的問題，提出了將分行是否主動創(chuàng)新操作風險管理及有無及時整改總行職能部門提出的合理化建議，列入分行年度考核計分項，通過提高分行風險管理創(chuàng)新、有錯即改的意