J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策研究.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、J銀行是英國《銀行家》雜志評(píng)選的“2016年全球銀行1000強(qiáng)”前300名的商業(yè)銀行。受我國出口不斷下降、國內(nèi)貿(mào)易上升的宏觀環(huán)境影響,國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐漸成為了J銀行的主營業(yè)務(wù)之一。如何對(duì)國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理,成為J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展中亟待解決的問題。
  本文以J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為研究對(duì)象,分析了J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題,并提出針對(duì)性的改進(jìn)對(duì)策。全文共分六章,第一章是緒論;第二章是

2、國內(nèi)貿(mào)易融資與操作風(fēng)險(xiǎn)理論;第三章是J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析;第四章是J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理解決對(duì)策。最后部分是結(jié)論。
  本文研究重點(diǎn)有三:一是J銀行與其受信客戶信息不對(duì)稱問題。J銀行無法核實(shí)受信客戶提供的擔(dān)保存貨權(quán)屬憑證、應(yīng)收賬款債權(quán)憑證等債權(quán)憑證的真假,同時(shí)由于操作風(fēng)險(xiǎn)流程管理不到位、導(dǎo)致無法阻止其受信客戶私自挪用還款專戶資金等問題。二是J銀行總部職能部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理不到位問題。J銀行總行條線主

3、管部門缺乏創(chuàng)新,更新業(yè)務(wù)管理制度不及時(shí)、同時(shí)也缺乏業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,同時(shí)專項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查不夠、缺少貿(mào)易金融部牽頭安排由授信評(píng)審部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部共同參與的專題業(yè)務(wù)檢查,在檢查后也缺乏對(duì)分行檢查的后評(píng)估工作。三是J銀行分行操作風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行不到位問題。J銀行各分行沒有將總行的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度細(xì)化落實(shí)、沒有主動(dòng)補(bǔ)充制定出符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的客戶準(zhǔn)入量化標(biāo)準(zhǔn),也沒有根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)形勢的變化達(dá)到一戶一策的風(fēng)險(xiǎn)管理方案,分行也未落實(shí)總行管理部門提出的建

4、議,每年檢查出的問題仍會(huì)在以后不同的客戶檔案中重復(fù)發(fā)現(xiàn)。
  本文的主要?jiǎng)?chuàng)新與特色:一是針對(duì)J銀行存在與其客戶信息不對(duì)稱的問題,提出J銀行應(yīng)增設(shè)財(cái)務(wù)顧問團(tuán)隊(duì),通過直接介入管理客戶風(fēng)險(xiǎn),向受信客戶提供政策咨詢服務(wù)、參與受信客戶的債權(quán)和物權(quán)憑證管理、參與受信客戶對(duì)還款專用賬戶的收支管理、搜集社會(huì)機(jī)構(gòu)對(duì)受信客戶的評(píng)價(jià)等,解決了受信客戶向J銀行披露的信息不夠真實(shí)、全面而導(dǎo)致信息不對(duì)稱的問題。二是針對(duì)J銀行國內(nèi)貿(mào)易融資操作風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的問

5、題,提出了將操作風(fēng)險(xiǎn)管理納入總行貿(mào)易金融部考核體系。明晰了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的制度創(chuàng)新考核、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新考核等納入績效薪酬管理,建立激勵(lì)約束機(jī)制,通過制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新檢查制度化,提高全行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí),解決了J銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的問題。三是針對(duì)J銀行存在操作風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)不到位的問題,提出了將分行是否主動(dòng)創(chuàng)新操作風(fēng)險(xiǎn)管理及有無及時(shí)整改總行職能部門提出的合理化建議,列入分行年度考核計(jì)分項(xiàng),通過提高分行風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新、有錯(cuò)即改的意

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