農(nóng)村普惠金融法律制度構(gòu)建研究.pdf

1、2013年，中共十八屆三中全會提出了“發(fā)展普惠金融。鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品”的改革目標(biāo)。普惠金融實質(zhì)上是要解決金融的可持續(xù)發(fā)展和弱勢群體的金融權(quán)利保護(hù)問題。改革開放38年以來，我國已經(jīng)初步形成了以政策性金融為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用金融為中心，商業(yè)金融及民間金融等廣泛參與的多層次的農(nóng)村金融體系。但目前我國的農(nóng)村金融體系仍然難以滿足基層農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和中低收入農(nóng)民的金融服務(wù)需求，難以提供惠及全民的基本金融服務(wù)。
　　傳統(tǒng)金融由于

2、其內(nèi)在缺陷而難以持續(xù)支持農(nóng)村發(fā)展，普惠金融顯然是對這一問題的回應(yīng)，要求建立人人都能享受的金融服務(wù)體系。農(nóng)村普惠金融體系建設(shè)強(qiáng)調(diào)政府的金融保障義務(wù)與農(nóng)村弱勢群體的金融基本權(quán)利保障，充分體現(xiàn)了現(xiàn)代包容發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展等新型發(fā)展理念。法律制度是最普遍、最明確、最典型的分配權(quán)力、權(quán)利和義務(wù)并實施獎懲的規(guī)范。因此，構(gòu)建普惠金融法律制度是實現(xiàn)普惠金融發(fā)展目標(biāo)的有效措施與基本路徑。農(nóng)村普惠金融法律制度應(yīng)堅持正義、公平、安全的價值目標(biāo)，以維護(hù)

3、金融市場健康可持續(xù)發(fā)展秩序，切實保障農(nóng)戶金融權(quán)利為基本宗旨。
　　目前，我國農(nóng)村金融法律制度尚存在以下方面的突出問題：農(nóng)村金融法律制度理念滯后；規(guī)范農(nóng)村金融活動的立法多以部門規(guī)章的規(guī)范性文件形式存在，農(nóng)戶的金融權(quán)利保障不足；農(nóng)村金融制度多表現(xiàn)為國家政策規(guī)范、行政法規(guī)與規(guī)章。由此可見我國農(nóng)村普惠金融的法律保障體系極為不完善。為優(yōu)化農(nóng)村普惠金融法律保障機(jī)制，我國應(yīng)以包容發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展等新的發(fā)展理念為指導(dǎo)，確立政府主導(dǎo)、民生