論我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防控對(duì)策.pdf

1、2005年是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的開(kāi)創(chuàng)之年，“Zopa”作為全世界第一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在英國(guó)誕生。在短時(shí)間內(nèi)，便蔓延到了全球。在此2年之后，國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“拍拍貸”便在上海成立。而不久前Lending Club成功上市，意味著P2P網(wǎng)貸行業(yè)又重新進(jìn)入登上了一個(gè)臺(tái)階。
　　10年間，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)歷了從無(wú)到有、迅猛發(fā)展的歷程。這一切都源于其作為金融新生事物，有著太多的優(yōu)勢(shì)。它打破了傳統(tǒng)銀行的高門(mén)檻、嚴(yán)要求的圍堵，將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和民間

2、資本融合，促使民間借貸交易便捷、成本低廉、期限靈活，為個(gè)人和中小企業(yè)的融資開(kāi)啟了新的途徑，同時(shí)也為擁有閑散資金的個(gè)人和企業(yè)提供了新的理財(cái)選擇。并且在促進(jìn)民間資本合理流動(dòng)的同時(shí)，進(jìn)一步豐富了信貸的層次性，提供了網(wǎng)絡(luò)金融的新思路，推動(dòng)了個(gè)人信用體制的完善和發(fā)展。
　　進(jìn)入我國(guó)后，由于各方面條件的不同，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)展現(xiàn)出了與他國(guó)不同的情況。在異常高速的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，伴隨著的是平臺(tái)倒閉和風(fēng)險(xiǎn)上升的困境。而在此困境中，市場(chǎng)條件下的自我改進(jìn)又

3、促使網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)中國(guó)式的細(xì)化和整合，但是依然危機(jī)四伏。究其原因，除了自身行業(yè)自律的缺失以及各種經(jīng)濟(jì)因素以外，更為重要的是法律監(jiān)管和規(guī)范處于真空狀態(tài)。正是這樣的狀態(tài)導(dǎo)致了我國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)的異化發(fā)展、良莠不齊的現(xiàn)狀。
　　因此要想發(fā)揮P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)作用，就必然就要從法律監(jiān)管和規(guī)范著手。本文通過(guò)對(duì)若干家具有代表性的網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)地考察和親自參與，參考閱讀了大量的相關(guān)文獻(xiàn)和書(shū)籍，力求能把握迅速發(fā)展的網(wǎng)貸平臺(tái)的最新動(dòng)態(tài)和一線資料。以便能針對(duì)

4、其實(shí)際情況，客觀公正的研究探討P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)研究和監(jiān)管。做到言之有物，言之有理。
　　根據(jù)實(shí)際情況，本文首先介紹P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的現(xiàn)狀，對(duì)其“線上模式”、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、O2O模式以及第三方支付這四種主要模式進(jìn)行介紹，并且分析其相關(guān)的法律關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)這四種模式引發(fā)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整理和研究，提供第一手的資料和數(shù)據(jù)予以佐證。最后在前兩部分的基礎(chǔ)上對(duì)四種模式的風(fēng)險(xiǎn)防控和法律監(jiān)管提出針對(duì)性的法律分析和建議。