高利放貸行為的犯罪化初探.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間借貸市場日益活躍，在其活躍的背后滋生了許多問題，高利放貸現(xiàn)象的猖獗是其中重要的一個方面。近年來，我國涉高利放貸的民間借貸案件收案數(shù)量逐年上升。一般而言，高利放貸由于其利率畸高、借貸期限短、資金使用違法、債權(quán)以非正當(dāng)手段實現(xiàn)、放貸形式隱蔽及模式多樣等特點(diǎn)，游離于法律監(jiān)管之外，這嚴(yán)重地擾亂了我國的金融市場秩序，對我國金融安全產(chǎn)生了重大的危害。高利放貸因其逐利性，在我國具有悠久的歷史文化基礎(chǔ)，最早可追溯至西周時期。而在

2、我國改革開放以來，由于金融市場融資渠道的不夠暢通、法律界定的不夠明確以及相關(guān)司法規(guī)制的混亂，這使得高利放貸現(xiàn)象在我國民間借貸中愈發(fā)普遍。在高利放貸越來越活躍的現(xiàn)狀下，隨著以非法經(jīng)營罪規(guī)制高利放貸行為司法實踐的出現(xiàn)，高利放貸行為犯罪化問題成為了社會各界廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)。我國現(xiàn)行刑法中沒有設(shè)置專門的高利放貸罪，只規(guī)定了套取銀行貸款后又以高利率貸出的行為構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，對于以自有資金進(jìn)行高利放貸是否追究刑事責(zé)任沒有相關(guān)規(guī)定。當(dāng)下民間高利放貸越來

3、越活躍，司法實務(wù)部門出現(xiàn)將高利放貸行為以非法經(jīng)營司法入罪情況，這引起了理論界和實務(wù)部門關(guān)注，并進(jìn)一步探討刑法是否要增設(shè)高利放貸罪。
　　本文認(rèn)為，將高利放貸行為進(jìn)行犯罪化處理有其現(xiàn)實基礎(chǔ)。基于主流價值觀而言，在統(tǒng)治階級和社會公眾的文化心理中高利放貸行為一直是一個負(fù)價值概念，其一直屬于“犯罪”的概念范疇，具有現(xiàn)實的民意基礎(chǔ)。同時高利放貸行為也具有較大的現(xiàn)實危害。首先，高利放貸行為會破壞我國的金融交易秩序，同時也影響了我國對于金融主體

4、的規(guī)范，并且會妨礙國家對于宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，這使得其嚴(yán)重影響了我國金融市場正常發(fā)展和有效運(yùn)用;其次，高利放貸行為因其特性容易滋生上下游犯罪，其對于我國社會秩序是個重大的威脅;最后，高利放貸行為本質(zhì)是利用了借款人對于資金的緊迫需求，因此借款合約的訂立缺乏公平，是對借款人合法財產(chǎn)的侵害。
　　將高利放貸行為進(jìn)行犯罪化處理也具有其法律基礎(chǔ)。目前我國對于高利放貸行為的規(guī)制是基于國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第22條的規(guī)定，

5、對于高利放貸行為等非法金融活動可以處以“罰款”以及“沒收違法所得”的行政處罰，但是在實踐中現(xiàn)有的行政規(guī)制不足，難以抗制高利放貸行為。在行政處罰難以實現(xiàn)其效果時，對于更加嚴(yán)重的高利放貸行為應(yīng)當(dāng)予以追究刑事責(zé)任，這是對于高利放貸行為的行政處罰與刑事處罰之間應(yīng)有的邏輯聯(lián)系，并且將高利放貸行為入刑也有法的效益性?？v觀各國及地區(qū)的立法實踐而言，很多國家在刑法層面都對高利放貸行為進(jìn)行了規(guī)制。
　　將高利放貸行為進(jìn)行犯罪處理有其合理性和必要性，

6、但是在對其進(jìn)行犯罪化處理的模式的探尋上，理論界又存在分歧。有部分學(xué)者的觀點(diǎn)是應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪規(guī)制高利放貸行為，但是高利放貸行為與非法經(jīng)營罪所規(guī)制的行為，無論從其侵害法益的角度還是行為范圍方面，都存在較大的出入，不宜以非法經(jīng)營罪規(guī)制高利放貸行為，因此，本文認(rèn)為應(yīng)當(dāng)增設(shè)高利放貸罪。所謂高利放貸罪所規(guī)制的行為是行為人以牟利為目的，以高于對民間借貸利率上限的利率，對不特定的多數(shù)人進(jìn)行職業(yè)性或經(jīng)營性發(fā)放貸款，情節(jié)嚴(yán)重的行為。在增設(shè)高利放貸罪后，不