論金融消費(fèi)者公平交易權(quán)的法律保護(hù).pdf

1、自上個(gè)世紀(jì)九十年代以來(lái),新的金融產(chǎn)品不斷的出現(xiàn),名目繁多的金融產(chǎn)品開(kāi)始走入普通老百姓家。金融服務(wù)已經(jīng)不是簡(jiǎn)單的存取款,而是多種多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù),比如保險(xiǎn)、股票等。與此同時(shí),金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)地位有著很大的地位差距,金融機(jī)構(gòu)具有雄厚的經(jīng)濟(jì)財(cái)力,擁有根深葉茂的組織機(jī)構(gòu)和高級(jí)專業(yè)人才。交易雙方不均衡的實(shí)力擠壓了可談判的空間:金融機(jī)構(gòu)多利用霸王條款、免責(zé)條款免除自己的責(zé)任、轉(zhuǎn)嫁自己的風(fēng)險(xiǎn)到消費(fèi)者身上；消費(fèi)者對(duì)于此類合同的風(fēng)險(xiǎn)一無(wú)所知,即使

2、明白其中的風(fēng)險(xiǎn),也不能公平的和經(jīng)營(yíng)者展開(kāi)協(xié)商,只能無(wú)奈的接受。
　　 “《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十條規(guī)定:消費(fèi)者有權(quán)獲得公平交易條件,有權(quán)拒絕經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制交易?！钡墙鹑跈C(jī)構(gòu)地位的日趨龐大,導(dǎo)致金融消費(fèi)者無(wú)從選擇相對(duì)經(jīng)營(yíng)者,利益受到侵害的情況比比皆是,對(duì)這一弱勢(shì)群體提供的法律保護(hù)力度卻相當(dāng)匱乏。針對(duì)這種情況,我們應(yīng)當(dāng)改革現(xiàn)在的保護(hù)金融消費(fèi)者的法律法規(guī)或者建立新的機(jī)構(gòu),加強(qiáng)金融消費(fèi)者的保護(hù)。
　　 從金融發(fā)達(dá)國(guó)家看,應(yīng)該把對(duì)

3、這類弱勢(shì)群體的保護(hù)提升到立法保護(hù)這樣一個(gè)高度。美國(guó)、日本等多個(gè)國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始建立金融消費(fèi)者保護(hù)的法律法規(guī)和機(jī)構(gòu)的完善。對(duì)美國(guó)、日本等國(guó)家在金融消費(fèi)者保護(hù)方面所進(jìn)行的種種立法改革和機(jī)構(gòu)設(shè)立,本文結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管所暴露出來(lái)欠缺,建議建立金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管法律法規(guī),為立法提供借鑒。今天,在反思本次金融危機(jī)爆發(fā)因?yàn)闀r(shí),有一點(diǎn)已被各方所認(rèn)同:應(yīng)當(dāng)加大對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)力度,防止金融危機(jī)的再次爆發(fā)。全球金融危機(jī)中暴露的眾多金融消費(fèi)者利益被侵害的事實(shí)使

4、我們意識(shí)到,金融產(chǎn)品尤其是金融衍生品的復(fù)雜特點(diǎn)使得金融消費(fèi)者比一般消費(fèi)者更為弱勢(shì),需要專門的立法和建立新的機(jī)構(gòu)予以特別保護(hù)。
　　 本文共四章,約兩萬(wàn)四千字。
　　 第一章金融消費(fèi)者公平交易權(quán)保護(hù)的理論基礎(chǔ)。第一節(jié)金融消費(fèi)者的概念,從傳統(tǒng)消費(fèi)者概念出發(fā),提出了金融消費(fèi)者概念。第二節(jié)分析金融消費(fèi)者公平交易權(quán),分別從消費(fèi)者的公平交易權(quán)和金融消費(fèi)者的公平交易權(quán)入手,對(duì)比了普通消費(fèi)者的公平交易權(quán)與金融消費(fèi)者公平交易權(quán)的不同。

5、r>　　 第二章主要借鑒了發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融消費(fèi)者公平交易權(quán)保護(hù)的方法。分別介紹了日本、美國(guó)、歐盟等國(guó)家和地區(qū)的法律法規(guī),并總結(jié)了對(duì)我國(guó)的借鑒意義。
　　 第三章我國(guó)金融消費(fèi)者公平交易權(quán)保護(hù)制度的現(xiàn)狀及問(wèn)題。我國(guó)至今沒(méi)有一部保護(hù)金融消費(fèi)者的法律,主要散見(jiàn)于各個(gè)法律法規(guī)中的條文,但是規(guī)定的不明確,不具體,對(duì)侵犯金融消費(fèi)者的公平交易權(quán)的現(xiàn)象處罰的不嚴(yán)厲,本章對(duì)于我國(guó)現(xiàn)行的規(guī)定作了總結(jié)與評(píng)價(jià)。
　　 第四章我國(guó)對(duì)金融消費(fèi)者公平交