銀行保密法律制度研究.pdf

1、自從1934年瑞士制定了西方第一部銀行保密法,并使之成為瑞士銀行的立業(yè)之本以來,因為恪守“沉默是金”、“為客戶保密”的原則,瑞士銀行一致被認為是全球最令人信賴的銀行,各國政要、商界巨子和演藝明星們紛紛將自己的存款放在瑞士的銀行,成就了這個歐洲國家聞名于世的金融業(yè)。但是,伴隨著社會的發(fā)展和國際金融業(yè)的日益繁榮,對客戶信息披露和正當信息流通的要求越來越多,嚴格的銀行保密制度日漸顯露出其弊端。
　　本篇文章以此為出發(fā)點,對銀行保密制度做

2、了全面系統(tǒng)的基本理論研究,在借鑒其他國家的立法實踐的基礎上結合我國的實際國情,提出完善我國銀行保密制度的立法建議,使銀行保密制度在新的經濟形勢下能進一步促進我國的金融業(yè)發(fā)展。
　　第一部分著重分析了銀行保密制度的基本理論,在探究銀行保密義務的概念、特點和違反該義務所要承擔的法律責任的基礎上對該制度的演變過程進行了闡述,并且對該制度的理論依據做了較為深刻的探討,主要涉及到銀行保密制度的合同法理論和侵權法理論,使銀行保密制度建立在一定

3、的法理基礎之上;
　　第二部分闡述銀行保密制度的范圍以及例外情況,對銀行保密制度所涉及的保護范圍作了細致的論述,并對信息披露的情況也做了分析,還著重探討了銀行保密制度與信息披露制度二者之間的關系與博弈;
　　第三部分分析銀行保密制度引發(fā)的一些法律問題,從根本上講,由于銀行保密和信息披露的沖突引發(fā)了諸如個人信用征信、稅收調查、反洗錢犯罪以及國際金融信息監(jiān)管和交流等法律問題,這就需要去平衡銀行保密和信息披露的關系;
　　第

4、四部分闡述銀行保密制度在我國的完善和發(fā)展,此部分主要分析了我國銀行保密制度的立法現狀及存在的缺陷,并在此基礎上提出完善我國銀行保密制度的建議,使該制度在新的經濟形勢下不但保護客戶的金融隱私權而且能夠維護我國的公共利益,使個人本位與社會本位在法益有個較好的權衡。
　　本文采取了比較研究、判例研究、多學科交叉研究以及系統(tǒng)分析等研究方法,對銀行保密制度的基礎理論、發(fā)展趨勢以及該制度在我國的完善做了深入探討,是在原有理論基礎上對銀行保密制