試論利益主義與同意主義——質(zhì)疑人身保險中的保險利益原則.pdf

1、本文分五個部分討論了保險利益在人身保險中的適用性問題及其完善措施。運(yùn)用法理分析、比較分析等方法，分析了人身保險中利益主義、同意主義的由來及其優(yōu)缺點(diǎn)，并進(jìn)而對我國相關(guān)制度進(jìn)行思考，針對我國《保險法》中的相關(guān)規(guī)定，提出立法完善意見。 第一章是本文的基礎(chǔ)理論部分。該部分探討了保險利益的概念、要件、功能等，并對保險利益在財產(chǎn)保險和人身保險中適用的不同進(jìn)行比較分析。因財產(chǎn)保險和人身保險之性質(zhì)差異很大，同時對財產(chǎn)保險的保險利益和人身保險的保

2、險利益進(jìn)行準(zhǔn)確定性具有相當(dāng)?shù)碾y度，以統(tǒng)一要件概括保險利益也難以實(shí)現(xiàn)。通過對財產(chǎn)保險和人身保險進(jìn)行比較分析，本文認(rèn)為保險利益在財產(chǎn)保險中適用可以得到較為準(zhǔn)確的定性，也能夠?qū)崿F(xiàn)保險利益之功能，但人身保險中，不僅難以對保險利益進(jìn)行定性，其存在之價值也堪輿。 第二、三章是對利益主義和同意主義的介紹分析。在采利益主義立法例的國家，保險利益是人身保險合同的特殊效力要件，控制人身保險中可能產(chǎn)生的賭博和道德危險是其主要功能所在。由于英美法系對保

3、險合同當(dāng)事人的分類及英美法系國家司法體制的不同，利益主義在適用過程中并沒有出現(xiàn)大的運(yùn)作問題。但實(shí)質(zhì)上，無法對人身保險中的保險利益進(jìn)行準(zhǔn)確定性、在實(shí)現(xiàn)賭博和道德危險控制及保險業(yè)的發(fā)展這兩個問題上如何實(shí)現(xiàn)平衡，一直都是利益主義無法真正解決的問題。同意主義國家與利益主義國家不同，他們否認(rèn)保險利益在人身保險中的適用，并以被保險人之同意取而代之。這一方面實(shí)現(xiàn)了對被保險人的人身權(quán)利的尊重，另一方面還可由被保險人自己來控制道德危險。當(dāng)然，同意主義也并

4、非盡善盡美，在被保險人是否有權(quán)撤銷其同意這個問題上，尚待完善。 第四章則分別從確定人身保險中保險利益的角度、發(fā)揮保險利益功能的角度、尊重被保險人人格權(quán)的角度、保險利益存在于何人的角度和保險利益存在于何時的角度五個方面分析了利益主義在適用中存在的困境。 第五章分為兩個部分：第一部分通過對我國《保險法》相關(guān)規(guī)定的分析，認(rèn)為我國所謂的折中主義其實(shí)質(zhì)上是對同意主義的改良，而這種改良又恰恰給道德危險的發(fā)生留下了空間。在結(jié)合利益主義