人身保險

1、1人身保險概念人身保險概念2人身保險特點人身保險特點其標(biāo)的是人的壽命和身體，具有特殊性，更具特點。體現(xiàn)在：人身保險事故；人身保險產(chǎn)品；人身保險業(yè)務(wù)。（1）人身保險事故的特點。）人身保險事故的特點。1）人身保險事故發(fā)生通常具有必然性。人的生存、死亡、意外傷害、疾病成為人身保險事故。2）人身保險事故的發(fā)生具有分散性。其保險事故的發(fā)生按照人的生命規(guī)律發(fā)生，同一時間段，人身保險事故分散于不同的家庭或地區(qū)。反例：火山爆發(fā)、地震、特大洪災(zāi)3）人身保

2、險中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險人的年齡的增長而增長，具有相對穩(wěn)定性。（2）人身保險產(chǎn)品的特點：）人身保險產(chǎn)品的特點：1）人身保險產(chǎn)品需求面廣，但需求彈性較大。2）人身保險的保險金額是依據(jù)多種因素來確定的。3）人身保險的保險金給付屬于約定給付。4）人身保險的保險利益決定于投保人與被保險人之間的關(guān)系。5）人身保險的保險期限具有長期性的特點6）壽險保單具有儲蓄性。（3）人身保險業(yè)務(wù)的特點：）人身保險業(yè)務(wù)的特點：1）人身保險通常按年度均衡費率

3、計收保險費。2）人身保險的保險人對每份人身保險單逐年提取準(zhǔn)備金3）人身保險的保險人有更多的資金用于投資。4）人身保險單的調(diào)整難度大5）人身保險經(jīng)營管理具有連續(xù)性3人身保險的分類人身保險的分類（1）按照保險范圍分類，分為人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險。）按照保險范圍分類，分為人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險。1）人壽保險是以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以生存或死亡為給付保險金條件的人身保險。（死亡給付保險、生存保險、兩全保險）2）

4、人身意外傷害保險是以被保險人遭受意外傷害事故造成死亡或殘疾為保險事故的人身保險。（保險費低、保障性大、無須體檢、投保人次多，不具有現(xiàn)金價值）3）健康保險是以人的身體為對象，以被保險人在保險期限內(nèi)因患病、生育所致醫(yī)療費用支出和工作能力喪失、收入減少及因疾病致殘或死亡為保險事故的人身保險。（2）按照保險期限分類，人身保險分為長期保險、）按照保險期限分類，人身保險分為長期保險、1年期保險和短期保險。年期保險和短期保險。1）長期保險是保險期限超

5、過1年的人身保險業(yè)務(wù)。人壽保險2）1年期保險是保險期限為1年的人身保險業(yè)務(wù)，多為人身意外傷害保險。3）短期保險是指保險期限不足1年的人身保險業(yè)務(wù)，如航空旅客人身意外傷害保險。保險。保險。1）分紅保險是指被保險人可以每期以紅利的形式分享保險人的盈利的保險。分紅保險的費率較高，紅利來源于利差益、費差益、死差益。紅利的分配方式有：領(lǐng)取現(xiàn)款、抵充保費、存儲生息、保單增額。2）不分紅保險是指被保險人不分享保險人的盈利，投保目的在于獲得保險保障。（

6、8）按照承保技術(shù)不同，人身保險分為普通人身保險和簡易人身保險。）按照承保技術(shù)不同，人身保險分為普通人身保險和簡易人身保險。簡易人身保險，具有保險金額少、保費低、繳費期限短、不需要體檢等特點。5.1.2人身保險合同的常見條款人身保險合同的常見條款1不可抗辯條款不可抗辯條款是指在被保險人生存期間，從保險合同訂立滿2年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實為由，主張合同無效或拒絕給付保險金。保險合

7、同強(qiáng)調(diào)最大誠信原則，否則保險人有權(quán)解除合同，但抗辯期為2年。2年齡誤告條款年齡誤告條款是指投保人在投保時誤告被保險人的年齡，致使投保人支付的保險費少于或多于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求補繳或退還保費，或調(diào)整保險金額。若投保時被保險人的年齡已超過承保的年齡限度，保險人可解除合同，并將已收的保費無息退還。當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人給付保險金時發(fā)現(xiàn)誤報年齡，保險金額應(yīng)自動按真實年齡調(diào)整（不受不可抗辯條款的約束），調(diào)整公式為：調(diào)整后的保險金

8、額=原保險金額實繳金額應(yīng)交金額3寬限期條款寬限期條款是指沒有按時繳納續(xù)費期保費的投保人給予一定的世界寬限去繳納續(xù)期保費。在寬限期內(nèi)，合同仍然有效；超過寬限期，合同失效?！侗ｋU法》規(guī)定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的60日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保額。4保費自動墊交條款保費自動墊交條款是指投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳付