個(gè)人信用征信中隱私權(quán)保護(hù)問(wèn)題研究.pdf

1、目前，社會(huì)對(duì)信息共享有強(qiáng)烈需求，普遍認(rèn)為在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，借貸雙方信息不對(duì)稱是導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇、形成商業(yè)銀行不良貸款比重過(guò)高的主要原因之一，嚴(yán)重危害我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的可持續(xù)發(fā)展，因此，建立科學(xué)的征信體系刻不容緩。然而，征信體系建設(shè)直接涉及到公民隱私和企業(yè)商業(yè)秘密，必須以法律法規(guī)作為其背后的制度保障，但目前我國(guó)有關(guān)征信的法律法規(guī)在一定程度上屬于“真空”地帶，并沒(méi)有相應(yīng)的法律、法規(guī)為征信活動(dòng)提供直接、有效的根據(jù)，在信息

2、采集、加工、處理、披露等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上無(wú)法可依；同時(shí)，無(wú)視個(gè)人隱私保護(hù)和企業(yè)商業(yè)秘密、盲目公開或提供信息，又會(huì)損害到企業(yè)和個(gè)人利益，影響企業(yè)和個(gè)人參加征信體系的積極性，給征信體系建設(shè)造成新的困難。因此，必須加快征信立法，為信息共享和個(gè)人隱私的保護(hù)提供基本的法律框架，以保證征信業(yè)健康持久的發(fā)展。
　　 從某種意義上講，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。高效、可靠的社會(huì)信用體系是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能夠正常運(yùn)行的重要基石，完善的社會(huì)信用體系將對(duì)一個(gè)國(guó)家

3、或一個(gè)地區(qū)整體宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)模、水平以及競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生決定性的作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的安全穩(wěn)定運(yùn)行必須依賴完備的個(gè)人信用征信體系。一個(gè)成熟的個(gè)人信用征信體系，必須以個(gè)人信用信息的公開和利用為基礎(chǔ)和前提?？梢哉f(shuō)，如果沒(méi)有個(gè)人信用信息的公開和利用，個(gè)人信用征信制度根本無(wú)從建立。而在征集、保存、加工、出售個(gè)人信用信息的同時(shí)，由于我國(guó)相應(yīng)的法律、法規(guī)和制度尚不健全，實(shí)踐中存在著大量侵犯?jìng)€(gè)人隱私權(quán)的情形。隨著個(gè)人信用征信業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和社會(huì)對(duì)個(gè)人信用征信業(yè)需求

4、的進(jìn)一步擴(kuò)大，侵犯?jìng)€(gè)人隱私權(quán)的情形將會(huì)愈演愈烈。如何在保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)與促進(jìn)個(gè)人征信制度的發(fā)展之間尋求一個(gè)最佳契合點(diǎn)，將是未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)我們不得不慎重考慮的問(wèn)題。雖然我國(guó)的個(gè)人信用征信業(yè)已有一定的發(fā)展，但是伴隨其發(fā)展也產(chǎn)生了一系列的社會(huì)問(wèn)題。其中在個(gè)人信用征信中，信用信息的流動(dòng)與隱私權(quán)的保護(hù)之間的矛盾沖突就是一個(gè)亟待研究解決的課題。
　　 個(gè)人信用征信隱私權(quán)的法律保護(hù)，是個(gè)人信用征信體系建設(shè)中值得關(guān)注的問(wèn)題。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，對(duì)