論我國(guó)的按揭法律制度.pdf

1、鑒于按揭制度在我國(guó)的現(xiàn)狀，有必要對(duì)我國(guó)的按揭制度進(jìn)行論述。 “按揭”起源于英美法，主要指不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)中債的一種擔(dān)保形式。英美法中按揭制度的產(chǎn)生以西方經(jīng)濟(jì)學(xué)上的“預(yù)期收入理論”為理論基礎(chǔ)，經(jīng)歷了普通法上的按揭、衡平法上的按揭和近代法律上的按揭三個(gè)階段，逐步演變成為現(xiàn)代英美法中的按揭法律制度；傳統(tǒng)英美法中房地產(chǎn)按揭與房地產(chǎn)抵押在文字、概念、性質(zhì)等方面都有所區(qū)別。我國(guó)的“按揭”是從英美法翻譯而來(lái)，經(jīng)香港傳入大陸，在我國(guó)特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景下

2、已經(jīng)具有獨(dú)特含義。我國(guó)的按揭制度也是以房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)而產(chǎn)生的，其主體為購(gòu)房人、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及按揭銀行三方主體；內(nèi)容包括房屋買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系、借款合同關(guān)系、抵押擔(dān)保關(guān)系三個(gè)基礎(chǔ)法律關(guān)系；其目的是購(gòu)置房地產(chǎn)；按揭中房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同的標(biāo)的與抵押擔(dān)保合同的標(biāo)的具有同一性；按揭在抵押擔(dān)保標(biāo)的向政府主管機(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)后方生效；按揭權(quán)通過(guò)優(yōu)先受償?shù)靡詫?shí)現(xiàn)。 對(duì)于我國(guó)按揭制度的法律性質(zhì)，法學(xué)界主要存在所有權(quán)保留說(shuō)、抵押說(shuō)和權(quán)利質(zhì)押

3、說(shuō)三種學(xué)說(shuō)，但都未能準(zhǔn)確、全面地表述按揭制度所涉及的全部法律關(guān)系。按揭制度是我國(guó)目前存在的一種貸款擔(dān)保制度，它具有獨(dú)特的法律結(jié)構(gòu)，難以用現(xiàn)有擔(dān)保形式來(lái)確定其法律性質(zhì)。我國(guó)商品房買(mǎi)賣(mài)大部分是以期房預(yù)售方式進(jìn)行的，期房按揭具有獨(dú)特的含義、法律特征、法律性質(zhì)和效力。 根據(jù)我國(guó)《民法通則》、《擔(dān)保法》和相關(guān)司法解釋?zhuān)Y(jié)合法學(xué)理論學(xué)說(shuō)和司法實(shí)踐，按揭中抵押權(quán)行使的條件為借款人未能按照按揭借款合同約定如期足額償還借款達(dá)到一定程度；按揭中抵押