存款保險基本法律制度的思考.pdf

1、存款保險是指符合條件的銀行和各類吸收存款的非銀行金融機構將其吸收的存款按照一定的保險費率向存款保險機構投保，當投保的存款機構面臨危機或破產而不能支付存款時，由存款保險機構代為支付法定數(shù)額保險金的一種特殊形式的保險。在法律性質上，存款保險屬于政策性保險和責任保險。存款保險法律制度強大的金融風險防范和金融安全保障功能，使其成為各國和地區(qū)解決銀行危機的重要制度安排以及金融監(jiān)管機構對金融機構市場退出的監(jiān)管措施。 我國對存款保險法律制度的

2、研究尚處起步階段，尚未頒布相應的立法文件。應對金融機構的倒閉、破產危機，我國長期以來采取的是國家擔保方式。這種事后的臨時合作不僅增加了政府財政支出，影響了財政政策的獨立性，而且延誤了處置時機。故我國亟需建立存款保險法律制度。 本文綜合運用比較分析、實證分析和歷史分析的方法，對存款保險法律制度的基本理論和立法建構問題進行了較為深入的探討。本文共分為五部分，主要內容如下： 第一部分探討存款保險法律制度基本理論。首先闡述存款保

3、險的含義及其特征。其次分析存款保險制度的法律屬性為政策性保險、責任保險。再次研究存款保險制度的法律關系要素。最后探討了存款保險法律制度的價值和功能。 第二部分對域外存款保險法律制度進行比較研究，系統(tǒng)分析各國存款保險法律制度的成功經驗，并提出對于未建立存款保險制度的國家應該在存款保險機構、投保人、存款保險標的、存款保險資金、存款保險費率、存款保險的賠付等方面應該采取的態(tài)度或應該考慮的因素，為下文我國存款保險制度的構建提供理論支持。

4、 第三部分分析我國建立存款保險法律制度的必要性和可行性。通過考察我國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及我國現(xiàn)行法律制度對存款保障的缺陷，深入分析我國建立存款保險法律制度的可行性，指出我國當前建立存款保險法律制度的必要性。 第四部分提出我國存款保險基本法律制度的構想。我國存款保險立法的總則應當包括立法體例、原則和目標。我國存款保險主體制度建構中應當確立存款保險機構的設置、職能和參保金融機構的范圍。我國投保金融機構的相關規(guī)定中應當介紹金融機