保險合同解釋中的合理期待原則研究.pdf

1、合理期待原則，作為保險合同解釋中新興的一個原則，是指在保險合同當(dāng)事人對合同內(nèi)容的解釋發(fā)生爭議時，應(yīng)以投保人或被保險人對合同締結(jié)目的所產(chǎn)生的合理的期待為出發(fā)點對保險合同進行解釋。該原則是規(guī)制日益泛濫的格式合同、追求合同中的實質(zhì)正義的法意思潮在保險合同中的具體體現(xiàn)，對保護投保人或被保險人的利益，促進保險業(yè)的發(fā)展意義重大。合理期待原則自產(chǎn)生至今，就一直備受爭議，主要原因在于其一，該原則理論上不但背離了“明示合同條款必須嚴守和履行”等合同法基本

2、原理，而且超越了傳統(tǒng)保險合同解釋理論；其二，在實際操作中，該原則究竟是否該以合同條款存在疑義為適用前提，并且“合理”之標(biāo)準(zhǔn)難以把握。對此，縱觀國內(nèi)外學(xué)者的觀點，一般僅涉及該原則某一方面的探索，尚未出現(xiàn)全面、系統(tǒng)的研究。故從理論上和實踐上都有對該原則進行深入、全面、系統(tǒng)地研究的必要。
　　 從合理期待原則的起源來看，該原則的產(chǎn)生有著深厚的社會積淀和歷史背景，是為了順應(yīng)社會經(jīng)濟的發(fā)展，應(yīng)對現(xiàn)實的轉(zhuǎn)變而在保險合同中提出并發(fā)展起來的。從

3、法理角度對合理期待原則進行分析，發(fā)現(xiàn)該原則是為了應(yīng)對在壟斷資本主義、社會化大生產(chǎn)下，締約雙方經(jīng)濟地位懸殊導(dǎo)致格式合同的大量使用，而使當(dāng)事人的契約自由、意思自治受到限制，傳統(tǒng)合同理論已無法保護處于弱勢一方的合法權(quán)益，迫于對合同中實質(zhì)正義的追求而產(chǎn)生的，是傳統(tǒng)合同理論基于現(xiàn)實變化而進行的轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新，是具體理論和制度為了實現(xiàn)法律的價值而進行的自我超越和發(fā)展。通過合理期待原則與其他保險合同解釋原則的比較分析，可得知，鑒于其特殊性，在適用中并無優(yōu)