信貸合規(guī)風險

1、1信貸合規(guī)風險 信貸合規(guī)風險從目前我們面臨的風險來看，最大的風險還是信貸風險，這次波及全球的次貸危機，也就是從美國的房屋次級抵押貸款引起的，雖然通過世界各國政府的努力，仍然愈演愈烈，已經(jīng)演變?yōu)榻鹑陲L暴，危及全球金融安全。危機導致全球股市下跌，經(jīng)濟有下滑的危險，為了防止危機演變?yōu)闉碾y，世界各國政府積極采取措施，來穩(wěn)定金融。我國金融市場開放較晚，影響肯定有限，但是政府也是高度重視，10 月 8 日采取了一套“組合拳”來刺激經(jīng)濟（存貸款雙雙降

2、息、準備金率下調和取消利息稅）。美國政府通過眾、參兩院批準 7000 億美元的金融救援法案來救市。這個危機是什么原因引起的呢？答案就是信貸違規(guī)造成的。美國房地產(chǎn)抵押貸款的業(yè)內(nèi)人士理查德?比特納在《次貸危機真相》一書中揭開了可怕的真相——幾乎在每個環(huán)節(jié)中都充斥了謊言與虛假的評估。美聯(lián)儲主席伯南克斥責， “近年相當一部分放貸是既不負責任也不謹慎的”。再看我們農(nóng)合行的信貸管理現(xiàn)狀。今年以來，我們的不良貸款不降反升，說明我們的信貸風險控制不到位

3、，不良貸款不降反升的原因很多，有歷史的原因、有體制的原因、有機制的原因。我想最主要的原因還是信貸管理和員工風險意識不強等方面的原因，管理上存在問題的主要是操作風險沒有真正得到有效的控制；員工風險意識不強（淡漠），做出了不負責任違規(guī)行為而造成3上報）；對依法合規(guī)經(jīng)營、管理規(guī)范、員工素質較高、新增不良貸款控制在規(guī)定的比例之內(nèi)，特別是達到一級標準支行的放大信貸權限，放手讓其加快發(fā)展。同時加大監(jiān)督和制約力度，因為“權力失去監(jiān)督就是禍害，私欲失去

4、控制就是災難”。要形成“有人違規(guī)、人人喊打”的良好氛圍。 “誰自重，誰將得到尊重；誰放縱，誰將得到傷痛”。我奉勸大家，不要為了一時的蠅頭小利，拿一輩子的幸福為代價劃不來， “擋不住今天的誘惑，會失去明天的幸?！保ǔ刂荻麻L就是教訓）。銀監(jiān)會提出的八種違規(guī)表現(xiàn)，在某些支行和少數(shù)人身上不同程度或或多或少地存在，有的還特別嚴重，觸目驚心。聽說現(xiàn)在還有拿幾個身份證來貸款的，還有改身份證的，還有化整為零貸款的，簡直糊涂透頂?？礃邮遣蛔材蠅Σ换仡^，

5、非得下了崗才去找后悔藥?，F(xiàn)在有二種非正常現(xiàn)象值得關注，要堅決制止。一是信貸員不給好處不辦事，給了好處亂辦事，有好處什么人都敢貸，沒好處再好、再優(yōu)良的客戶都不貸。嚴重毒化了我們與客戶之間融洽的魚水關系，在社會上影響很壞，嚴重損壞了農(nóng)合行的社會形象。第二種是行長講的都發(fā)放，心里想得是誰干誰負責，現(xiàn)在我們講的很清楚，信貸員是第一責任人，造成損失有第一責任承擔（有些信貸員深有體會了，也可以說深受其害）?；麨榱恪㈨斆J款、虛假擔保現(xiàn)象在有些行比