高端客戶理財(cái)與保險(xiǎn)規(guī)劃（觀念篇）—保險(xiǎn)公司2012年最新版早會(huì)分享培訓(xùn)ppt模板課件演示文檔幻燈片資料

1、,高端客戶理財(cái)與保險(xiǎn)規(guī)劃,（觀念篇）,波士頓咨詢公司發(fā)布的一份全球財(cái)富報(bào)告顯示，2009年中國(guó)財(cái)富規(guī)模較上一年增長(zhǎng)28％，達(dá)到5.4萬(wàn)億美元，中國(guó)已有67萬(wàn)戶百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭，位列全球第三名，僅次于美國(guó)、日本。,《2009胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》,2008年數(shù)據(jù),《2010胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》,2009年數(shù)據(jù),高端客戶理財(cái)在中國(guó)現(xiàn)狀 ——理財(cái)行業(yè)預(yù)期,,,時(shí)間,市場(chǎng),,,加入WTO,潛伏期,發(fā)展期,成熟期,衰退期,2006,,---有

2、錢---有需要---但沒(méi)時(shí)間---或者沒(méi)能力,高端客戶理財(cái)需求初析,為生活帶來(lái)便利性,資產(chǎn)保全和避稅,高端客戶理財(cái)需求特征,希望獲得全面合理服務(wù),尊崇的身價(jià),1、高端客戶理財(cái)基本觀念,①   理財(cái)?shù)幕靖拍睥?#160;  理財(cái)?shù)哪繕?biāo)③   高端客戶理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容和藍(lán)圖,①   理財(cái)?shù)幕靖拍?一種處理金錢的方式和態(tài)度一種金融營(yíng)銷服務(wù)手段是為實(shí)現(xiàn)

3、個(gè)人人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程,理財(cái)是－－,為什么要理財(cái),金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化個(gè)人資產(chǎn)及消費(fèi)欲望的增加人口老年化及老年人口相對(duì)貧困化從一而終就業(yè)模式的消失及社會(huì)保障體系重建人生模式的多樣化及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加,②   理財(cái)?shù)哪繕?biāo),建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由,具體理財(cái)目標(biāo)的設(shè)立,了解現(xiàn)狀,明白夢(mèng)想,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,

4、理財(cái)目標(biāo),,理財(cái)?shù)娜蝿?wù),出發(fā)地,目的地,,,理財(cái)—選擇一條到達(dá)目的地的最佳方式,現(xiàn)在何處？（目前的經(jīng)濟(jì)狀況）要到那里去？（將來(lái)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)）將如何到那里去？（實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟）,③理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容,日常生活理財(cái) 稅務(wù)安排 保險(xiǎn)規(guī)劃綜合投資規(guī)劃,家庭綜合理財(cái)規(guī)劃,職業(yè)生涯規(guī)劃婚姻規(guī)劃子女教育規(guī)劃 退休養(yǎng)老計(jì)劃 遺產(chǎn)安排,理財(cái)規(guī)劃藍(lán)圖,財(cái)富積累 財(cái)富保障 財(cái)富分配,,,,,,,投資規(guī)劃,風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,遺產(chǎn)規(guī)

5、劃,,,理財(cái)規(guī)劃,生涯規(guī)劃,,,,,,婚姻規(guī)劃,,,開(kāi)源 節(jié)流,,,生活規(guī)劃,稅務(wù)規(guī)劃,,職業(yè)規(guī)劃,,,2、高端客戶理財(cái)主要理論：,理財(cái)模型的重要影響參數(shù) 理財(cái)?shù)膬纱笤瓌t 關(guān)于資產(chǎn)配置,理財(cái)模型的重要影響參數(shù),錢會(huì)縮水---通貨膨脹,錢能生錢---復(fù)利現(xiàn)象,通貨膨脹,金錢的實(shí)際購(gòu)買力隨時(shí)間的變化MFV=MPV/（1+i）n,1998年的100元人民幣的購(gòu)買力只相當(dāng)于1978年的26.96元的購(gòu)買力。以中國(guó)過(guò)去10年每年平均

6、物價(jià)上漲率5%計(jì)算，2004年10000元人民幣，在2010年的購(gòu)買力只剩下7351元,超過(guò)通貨膨脹的速度——復(fù)利的力量,投資的72定律：資金實(shí)現(xiàn)翻番的投資年數(shù)=72÷100i,復(fù)利與單利,F=P（1+i）n 復(fù)利效應(yīng)F=P（1+ni） 單利情況,周期性復(fù)利,F=P（1+i/m）nmi為名義年利率,m為一年中計(jì)算復(fù)利的次數(shù), n為年數(shù),理財(cái)?shù)膬纱笤瓌t,分散原則,長(zhǎng)期原則,分散原則的力量,甲

7、將100,000元投資到一種年收益率6% 的金融產(chǎn)品上,乙將100,000 投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上,數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關(guān)信息披露,美國(guó)投資市場(chǎng)的歷史表現(xiàn),長(zhǎng)期原則—將波動(dòng)的影響減至最低,,長(zhǎng)期原則－能降低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率,數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關(guān)信息披露,高端客戶資產(chǎn)配置,1、什么是資產(chǎn)配置,2、高端客戶的資產(chǎn)配置,高端客戶理財(cái)誤區(qū)之一,客戶的選擇不一定就正確！,大多數(shù)客戶并非專業(yè)人士，客戶由于認(rèn)知的有限，存在許多

8、錯(cuò)誤的理財(cái)認(rèn)知，而理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)就是向客戶灌輸正確的理財(cái)觀念，從而引導(dǎo)客戶做正確的決策。,理財(cái)經(jīng)理唯一的目標(biāo)就是幫助客戶實(shí)現(xiàn)家庭預(yù)期目標(biāo)！,高端客戶理財(cái)誤區(qū)之二,投資=理財(cái)？ 理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問(wèn)，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投資關(guān)注的只是如何“錢生錢”的問(wèn)題。 理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，她是一個(gè)系統(tǒng)，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)和過(guò)程，使自己生活無(wú)憂。在追求投資收益的

9、同時(shí)，理財(cái)更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。,投資≠理財(cái),人對(duì)待金錢的行為方式,個(gè)人理財(cái),是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。   由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資

10、，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問(wèn)題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。,沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)管理，個(gè)人理財(cái)是不完整的,,,生錢的錢,保命的錢,要花的錢,保本保值的錢,要點(diǎn)：3-6個(gè)月的日常生活開(kāi)支,專款專用、以小博大解決家庭大的開(kāi)支問(wèn)題 保障性保險(xiǎn),本金安全、收益穩(wěn)定