中信銀行_訂單融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷指引

1、1中信中信銀行訂單訂單融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷資業(yè)務(wù)營(yíng)銷指引指引為了更好地指導(dǎo)分行開展訂單融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷，在總結(jié)我行訂單融資業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，特制定本指引。一、一、訂單訂單融資業(yè)務(wù)資業(yè)務(wù)介紹（一）（一）業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)定義訂單融資是指購(gòu)銷雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)訂單接受方的申請(qǐng)，依據(jù)其真實(shí)有效的訂單合同，以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來(lái)源，向訂單接收方提供用于滿足訂單項(xiàng)下原材料采購(gòu)、組織生產(chǎn)、施工和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。授信品種包括短期

2、流動(dòng)資金貸款、開立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等。（二）主要特征（二）主要特征一般來(lái)說，訂單融資業(yè)務(wù)貸款發(fā)放的對(duì)象為產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，但缺乏生產(chǎn)流動(dòng)資金的生產(chǎn)型中小企業(yè)，貸款手續(xù)力求簡(jiǎn)便，由銀行對(duì)接受訂單企業(yè)提供融資，專項(xiàng)用于訂單的生產(chǎn)，主要有以下三個(gè)特征：一是封閉性，即從資金發(fā)放到貸款回收全流程封閉運(yùn)作。訂單融資僅限于購(gòu)買訂單項(xiàng)下的原材料、組織生產(chǎn)、施工等用途，銀行一般會(huì)采取定向支付的方式，以防止企業(yè)以訂單套用銀行資金的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收

3、賬款到期后，買方貨款支付直接劃至銀行指定賬戶，且僅限于歸還訂單融資貸款。二是靈活性。即業(yè)務(wù)具有及時(shí)、便利、循環(huán)使用、效率優(yōu)先的特點(diǎn)，無(wú)需提供其他抵質(zhì)押擔(dān)保。三是復(fù)雜性。即業(yè)務(wù)由主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時(shí)控制資金流、物流的風(fēng)險(xiǎn)控制理念，所涉及的物流和資金流較復(fù)雜，監(jiān)控難度高。（三）開展（三）開展訂單訂單融資業(yè)務(wù)資業(yè)務(wù)的意的意義3交通運(yùn)輸企業(yè)等。3、建筑安裝類企業(yè)。如全國(guó)性大型建筑安裝公司、區(qū)域內(nèi)綜合實(shí)

4、力排名靠前的建筑安裝企業(yè)。4、教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障等具有公益性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。如名牌高校、地方性重點(diǎn)學(xué)校及教育機(jī)構(gòu)、全國(guó)性及區(qū)域內(nèi)的甲級(jí)醫(yī)院、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等；5、具有政府采購(gòu)職能的政府機(jī)關(guān)。同時(shí)，由于核心企業(yè)參與訂單融資業(yè)務(wù)的流程化風(fēng)險(xiǎn)管理過程，因此，適合開展訂單融資的核心企業(yè)還應(yīng)同時(shí)具備如下條件：1、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)較好、付款能力較強(qiáng)、過往付款記錄良好，在我行評(píng)級(jí)較高；2、對(duì)供應(yīng)商的管理及控制能力較強(qiáng)，并能夠向我行開放內(nèi)部采購(gòu)系統(tǒng)部分權(quán)限，以滿足我行查

5、詢應(yīng)付賬款及貨物流轉(zhuǎn)等主要信息需求；3、注重扶持上游供應(yīng)商，且愿意配合我行對(duì)訂單融資在借款人準(zhǔn)入、訂單真實(shí)性確認(rèn)、回款賬戶唯一性確認(rèn)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。（三）借款企（三）借款企業(yè)符合我行條件和核心優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的供貨的生產(chǎn)型企業(yè)，且信用記錄和履約情況良好，回款正常、退貨率和壞帳率較低、各細(xì)分行業(yè)綜合排名靠前的供應(yīng)商。可采用核心企業(yè)推薦制，分行根據(jù)推薦名單按照我行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)入。三、三、營(yíng)銷營(yíng)銷切入點(diǎn)切入點(diǎn)（一）以核心企（一）以核心企