家庭理財規(guī)劃

1、1理財規(guī)劃書第一部分重要提示和金融假設(shè)1、重要提示、重要提示:本理財規(guī)劃是在在客戶提供的基本資料的基礎(chǔ)上綜合考慮給客戶的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)狀況、理財目標和合理的經(jīng)濟預(yù)期而得出的。它僅為客戶提供一般性的理財指引。本理財規(guī)劃建議書能夠協(xié)助客戶全面了解自己的財務(wù)狀況，提供充分利用客戶財務(wù)資源的建議，是一份指引客戶達成其理財目標的手冊，供客戶在管理資產(chǎn)的決策中有所參考。鑒于基本資料的局限性，本理財規(guī)劃的計算結(jié)果有可能與客戶的真實情況存在一定的誤差。

2、客戶所提供的資料越全面、越詳細，誤差越小。本理財規(guī)中使用的數(shù)據(jù)大部分源于現(xiàn)實情況，但由于未來的不可預(yù)知，部分數(shù)據(jù)仍然無法完全源于現(xiàn)實，我們采用根據(jù)歷史數(shù)據(jù)作出假設(shè)以及根據(jù)客戶的自身情況加以假定兩種方法來獲取這類數(shù)據(jù)。由于本理財規(guī)劃書多采用的金融假設(shè)及客戶的家庭情況都是有可能發(fā)生變化的，并且這些數(shù)據(jù)的采用會對客戶的理財產(chǎn)生重要影響，所以我們強烈建議客戶定期（特別是客戶的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時）檢查并重新評估客戶的理財規(guī)劃，以便適時的

3、作出調(diào)整。2名詞解釋名詞解釋現(xiàn)金：現(xiàn)金：在日常生活中，現(xiàn)金指鈔票、硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，它是被普遍接受的支付手段。在很多時候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金不僅包括鈔票和硬幣，還包括客戶的活期存款?，F(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差即為當年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)在流入量由6個部分構(gòu)成：日

4、常收入、投資資產(chǎn)收益、資產(chǎn)變現(xiàn)、商業(yè)保險的保險金，舉借債務(wù)獲得的資金、住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量又4個部分構(gòu)成：日常支出、追加投資和購買資產(chǎn)、商業(yè)保險的保費支出、償還債務(wù)所用資金。自用資產(chǎn)自用資產(chǎn)：即保證客戶日程生活質(zhì)量所需要的那部分資產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器、家具、家庭裝飾品、以及客戶家庭成員的首飾、衣物等。這部分資產(chǎn)的價值是客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反映。同時，在通