我國(guó)商業(yè)銀行征信數(shù)據(jù)應(yīng)用問題與對(duì)策.pdf

1、歐美債務(wù)危機(jī)使信用風(fēng)險(xiǎn)再次成為全球金融市場(chǎng)震動(dòng)的導(dǎo)火索，引起高度關(guān)注，由于金融危機(jī)的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度趨于放緩，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展遇到困難，為防止重蹈西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的覆轍，國(guó)務(wù)院對(duì)制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃作了重點(diǎn)部署，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行在對(duì)遇到暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)增加了信貸支持力度的同時(shí)，未雨綢繆紛紛提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控力度，及時(shí)豐富管理信用風(fēng)險(xiǎn)的手段和工具。征信數(shù)據(jù)作為防范信用風(fēng)險(xiǎn)、降低貸前識(shí)別成本、提高貸后管理效能，解決中小企業(yè)融資難問

2、題的有力工具，引起了國(guó)家金融管理部門和商業(yè)銀行的充分重視。
　　本文在對(duì)全國(guó)性征信平臺(tái)建立以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)用征信數(shù)據(jù)防范信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)的同時(shí)，借鑒國(guó)際征信體系發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)用征信數(shù)據(jù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力過程中遇到的征信數(shù)據(jù)內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和采集手段與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不匹配、商業(yè)銀行應(yīng)用征信數(shù)據(jù)領(lǐng)域狹窄手段單一和征信相關(guān)法律體系不健全等問題，提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。首先通過擴(kuò)展數(shù)據(jù)來(lái)源，優(yōu)化征信數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、完善征信數(shù)據(jù)

3、內(nèi)容，提高征信數(shù)據(jù)時(shí)效性、建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)自行申報(bào)平臺(tái)等方式，升級(jí)完善征信數(shù)據(jù)內(nèi)容、平臺(tái)和結(jié)構(gòu)。其次通過拓展征信數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域、發(fā)展征信數(shù)據(jù)雙向互動(dòng)平臺(tái)、開發(fā)浮動(dòng)授信管理工具、建設(shè)商業(yè)銀行征信相關(guān)預(yù)警工具、優(yōu)化信用評(píng)分模型、發(fā)展網(wǎng)絡(luò)授信平臺(tái)等方式，提高商業(yè)銀行管理信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的能力和手段，最大限度的發(fā)揮商業(yè)銀行促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，在做好風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上解決中小企業(yè)融資難的問題。最后通過規(guī)范我國(guó)隱私權(quán)的范圍，建設(shè)完善覆蓋征信信息采集使