關于完善住房抵押貸款風險防范體系的探討.pdf

1、近幾年，尤其是在遭受了1997年東南亞金融危機的影響后，我國通貨緊縮的經(jīng)濟特征明顯，國內(nèi)有效需求不足，市場競爭加劇，企業(yè)經(jīng)濟效益不佳，職工下崗人數(shù)增多等等問題，給我國的經(jīng)濟發(fā)展帶來了困難和壓力。擴大內(nèi)需，刺激居民消費，成為啟動經(jīng)濟的關鍵。住房消費以其刺激經(jīng)濟作用明顯、輻射范圍廣等特點，成為擴大內(nèi)需的重要工作之一。而住房抵押貸款是促進住房消費的重要手段，國家在政策上也給予了很大的支持。但由于住房抵押貸款業(yè)務在我國開辦時間不長，缺乏必要的管

2、理經(jīng)驗和數(shù)據(jù)，以至對住房抵押貸款業(yè)務的風險沒有足夠的認識，沒有建立起有效的風險防范體系，從而抑制了居民對住房抵押貸款的需求，也限制了商業(yè)銀行開辦住房抵押貸款的積極性。因此，加強對住房抵押貸款業(yè)務的風險分析，完善風險防范體系成為當務之急。
　　本文共分為三部分。
　　第一部分概括介紹了住房抵押貸款的概念和特點，我國開展住房抵押貸款業(yè)務的情況。分析了當前業(yè)務中的突出矛盾的根源就在于缺乏對風險的認識，提出完善住房抵押貸款風險防范體

3、系的必要性;
　　第二部分對住房抵押貸款的風險做了全面的分析。住房抵押貸款作為一項金融資產(chǎn)，在運做過程中，存在著多種金融風險，如違約風險、現(xiàn)金流風險、利率風險和政治風險。而我國目前業(yè)務開展過程中，住房抵押貸款的基本要素設計不合理、風險防范體系不完善等原因，不但業(yè)務固有的風險不能規(guī)避，甚至還產(chǎn)生了我國特有的問題。
　　第三部分，在全面分析住房抵押貸款風險的前提下，提出了完善我國風險防范體系的構想。住房抵押貸款風險防范體系應具有