《反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法》

1、1反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法第一章第一章總則第一條為預防洗錢和恐怖融資活動，建立有效的客戶風險管理體系，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資和反恐怖融資管理辦法》等法律、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本實施細則。第二條本實施細則所稱的風險是指洗錢風險，即因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能

2、覺察或報告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來的各類聲譽風險、法律風險和經(jīng)營風險。第三條反洗錢客戶風險等級評定是指機構根據(jù)客戶身份、風險等級分類標準，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風險。第四條客戶風險等級評定的范圍包括預付卡的發(fā)行和受理。第五條反洗錢客戶風險等級管理應遵循以下原則：（一）審慎性原則?？蛻麸L險等級評定對防范洗錢風險有重要意義，必須充分了解客戶，提高對客

3、戶身份的識別能力，嚴謹?shù)剡M行客戶風險等級評定。（二）風險相當原則。應依據(jù)風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風風險較高的領域應當采取強化反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域可以采取簡化反洗錢措施。（三）全面性原則。應全面考慮客戶及地域、業(yè)務、行業(yè)（職業(yè)）等方面風險狀況的基礎上，科學合理地為每一位客戶確定相應的風險等級。（四）同一性原則。應建立合理的客戶風險等級劃分流程，引導不同不同條線（部門）參與客戶風險評估工作，最終確定同一客戶唯一的風

4、險等級。（五）動態(tài)管理原則。應定期或不定期故居客戶盡職調(diào)查情況，及時調(diào)整客戶風險等級及風控措施，確?？蛻麸L險等級符合實際情況。（六）自主管理原則。經(jīng)評估認定后，認定自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶風險分類管理指引》或其中某項要求的，可作出不遵循《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求決定，但應書面記錄評估論證3可能較高。（三）客戶信息的透明程度。如客戶信

5、息的透明程度不高，則風險等級可能較高。（四）客戶商業(yè)關系的類型和復雜性。公司客戶如為經(jīng)營娛樂場所的機構、不從事實體經(jīng)營的機構、現(xiàn)金流量高的機構、經(jīng)營高價值品的機構或與大額資金有關的機構，則風險等級可能較高。（五）是否有故意隱瞞身份識別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯誤或明顯臆造填寫有關身份信息，則風險等級可能較高。第十條客戶風險等級評定標準是指按照客戶的特點或賬戶的屬性，結合考慮地域、國籍、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)律、交易種類偏好等因素，進行綜

6、合評定風險等級的標準?？蛻麸L險等級分為4個風險等級，1級風險最低，4級風險最高。第十一條客戶風險等級分類：（一）結合客戶的地域、行業(yè)性質(zhì)、業(yè)務類型、客戶特性等實際情況，針對單位客戶與個人客戶進行差異化的風險評級標準。（二）逐一對照《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》所列的每個風險子項進行風險評估。（三）賦予每個風險子項權重及評分，根據(jù)評分及權重賦值計算客戶風險等級，計算公式為：。（四）客戶風險等級最高為100分，35分及

7、以下為低風險，系統(tǒng)為一級風險；35以上65分及以下為一般風險，系統(tǒng)為二級風險；65分以上85分及以下為次高風險，系統(tǒng)為三級風險；85以上100分及以下為高風險，系統(tǒng)為四級風險。（五）對于具有下列情形之一的客戶，金融機構可直接將其風險等級確定為最高，而無須逐一對照上述風險要素及其子項進行評級。1、客戶被列入我國發(fā)布或承認的反洗錢監(jiān)控名單、反恐怖融資監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單的客戶；2、客戶為外國政治公眾人物或其親屬、關系密切人；3、客戶實際控