論混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)建.pdf

1、在混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為國(guó)際潮流，金融一體化程度不斷加深，金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系越來(lái)越密切的背景下，國(guó)內(nèi)的金融“混業(yè)”經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)也日益明顯，跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)的、具有金融控股公司特征的金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)?！矫嫠鼈?cè)谑聦?shí)上對(duì)現(xiàn)行的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制進(jìn)行了某些修正，并在客觀上提高了我國(guó)的金融業(yè)效率。另一方面，也對(duì)現(xiàn)行的金融分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。在銀行、證券和保險(xiǎn)監(jiān)管“各管一段”的分業(yè)監(jiān)管體制下，如何建立和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，做到既防止

2、混業(yè)金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管出現(xiàn)真空，又防止各監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)監(jiān)管形成監(jiān)管重疊，已成為完善現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制的當(dāng)務(wù)之急。 本文在借鑒前人研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合筆者在實(shí)際工作中的體會(huì)，從回顧我國(guó)金融監(jiān)管模式的演變歷程，介紹我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)狀入手，審視我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)目前存在的問(wèn)題進(jìn)行了客觀深入的分析，主要有：協(xié)調(diào)機(jī)制沒(méi)有明確的職能定位、沒(méi)有制度化的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)、缺乏及時(shí)有效的信息溝通渠道、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的配套措施不

3、完善、金融監(jiān)管隊(duì)伍綜合素質(zhì)不高、監(jiān)管法規(guī)不健全等等；通過(guò)簡(jiǎn)單的博弈論模型，證明了監(jiān)管部門(mén)建立協(xié)調(diào)機(jī)制符合博弈論理論，能夠?qū)崿F(xiàn)“痛苦指數(shù)”的最小化；在此基礎(chǔ)上，對(duì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性進(jìn)行了理論分析；通過(guò)這三方面的分析，充分說(shuō)明了在我國(guó)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性。同時(shí)也指出，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制在理論上存在一定的困難。本文詳細(xì)介紹了發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以部分發(fā)達(dá)國(guó)家的央行與金融監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)為例，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置、法律框架、信息

4、收集與共享、檢查職能等方面進(jìn)行了介紹，通過(guò)介紹，探索其對(duì)我國(guó)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的啟示，從監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制設(shè)計(jì)的層次和內(nèi)容，到監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制設(shè)計(jì)應(yīng)該遵循的原則都分別闡述。本文的主體部分是構(gòu)建有我國(guó)特色的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的對(duì)策建議，這一部分在前面幾部分論述的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管工作的實(shí)際，提出如下的建議：一是明確監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的職能定位，二是構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化的組織框架，三是構(gòu)建多樣化的協(xié)調(diào)機(jī)制，四是采用更加靈活的協(xié)調(diào)方式。 本文的研究方法以

5、邏輯分析法為主，總體寫(xiě)作思路按照提出問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的基本框架，在論述過(guò)程中注重理論分析和實(shí)踐分析相結(jié)合，側(cè)重實(shí)踐中對(duì)構(gòu)建監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的思考，并提出具有可操作性的思路。通過(guò)對(duì)外國(guó)構(gòu)建金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的分析比較，得到對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有益啟示并對(duì)各國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行歸納研究，期望得到對(duì)構(gòu)建金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制思路的清晰認(rèn)識(shí)。 本文重點(diǎn)是對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)特別是“一行三會(huì)”間如何構(gòu)建和完善其協(xié)調(diào)機(jī)制提出具有可操作性的系統(tǒng)性