混業(yè)經(jīng)營(yíng)漸進(jìn)條件下中國(guó)金融監(jiān)管戰(zhàn)略選擇研究.pdf

1、在金融全球化和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，一國(guó)的金融經(jīng)營(yíng)機(jī)制和金融監(jiān)管體制越來越受到它國(guó)金融經(jīng)營(yíng)機(jī)制和余融監(jiān)管體制的影響。我國(guó)金融業(yè)在2006年底已實(shí)現(xiàn)全部對(duì)外開放，因此我國(guó)金融機(jī)構(gòu)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力也越來越大。面對(duì)國(guó)外混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的大舉進(jìn)入，及國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)行金融創(chuàng)新，不斷突破原有的業(yè)務(wù)界限，逐漸走上了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)之路。特別是金融控股公司的不斷出現(xiàn)，及國(guó)外混業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，這些都給我國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體制帶來了極大的挑戰(zhàn)。

2、因此，如何提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)又能有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，成為我國(guó)金融體制改革越來越重要的問題。 本文以金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)為出發(fā)點(diǎn)，闡述了金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)，論述了不同時(shí)期的金融監(jiān)管理論，及金融監(jiān)管的發(fā)展變化趨勢(shì)。 20世紀(jì)80年代以來，隨著金融自由化的興起，原來的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制受到了極大的挑戰(zhàn)。西方發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛進(jìn)行了金融體制改革，以適應(yīng)不斷推進(jìn)的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并最終確立了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。在這方面，英國(guó)

3、、美國(guó)、日本的金融體制變革最具有代表性，因此，文章以英國(guó)、美國(guó)、日本三國(guó)為例，論述了它們由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變過程中，金融監(jiān)管政策的調(diào)整和變革。分析了英、美、日三國(guó)在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)漸進(jìn)過程中金融監(jiān)管理念的調(diào)整、金融監(jiān)管手段的變化、金融監(jiān)管模式的改革等，并對(duì)比分析了他們的金融監(jiān)管變革。 改革開放以來，我國(guó)的金融體制也發(fā)生了很大的變化，從最初的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)走向了金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度。在金融全球化和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)下，我國(guó)的金融混業(yè)經(jīng)

4、營(yíng)也在逐步向前推進(jìn)，我國(guó)金融業(yè)的全部對(duì)外開放，更是加速了這種趨勢(shì)。隨著金融創(chuàng)新、金融交叉業(yè)務(wù)的不斷出現(xiàn)及金融控股公司的不斷增多，我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管體制受到了極大的挑戰(zhàn)：分業(yè)監(jiān)管無法對(duì)金融控股公司進(jìn)行有效監(jiān)管，特別是對(duì)產(chǎn)業(yè)資本控股的金融控股公司的監(jiān)管；分業(yè)監(jiān)管會(huì)抑制金融創(chuàng)新及交叉業(yè)務(wù)的監(jiān)管重疊與監(jiān)管缺位，各監(jiān)管主體爭(zhēng)奪有利監(jiān)管對(duì)象而推諉交叉責(zé)任；不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管重點(diǎn)不同，導(dǎo)致監(jiān)管沖突的存在，特別是對(duì)上市金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；我國(guó)金融監(jiān)管

5、法律不完善，金融監(jiān)管缺有效的法律支持； 中央銀行“角色沖突”問題。文章還論述了我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)及我國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體制的形成。借鑒英、美、日三國(guó)出分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變過程中會(huì)融監(jiān)管改革的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)會(huì)融監(jiān)管中實(shí)際存在的問題。文章對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管戰(zhàn)略調(diào)整，提出了一些具體的意見和建議。在當(dāng)前情況下主要是建立和完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，完善對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、金融交叉業(yè)務(wù)和會(huì)融控股公司的監(jiān)管協(xié)調(diào)。面對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷推進(jìn)，中國(guó)應(yīng)在金