銀行卡業(yè)務的現狀及風險分析開題報告

1、<p>　　本科生畢業(yè)設計（論文）選題報告</p><p>　　2013 年 12 月 16 日</p><p>　題目：我國商業(yè)銀行</p><p>　銀行卡業(yè)務的現狀及風險分析</p><p>　系 ：經濟系</p><p>　班級：金融xx班</p><p>　姓名：xx<

2、;/p><p>　學號：xxxxxxxxx</p><p>　指導教師簽字：</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　1 文獻綜述…………………...………………………………………………….1</p><p>　　1.1國內文獻綜述………………………………………………

3、…………1</p><p>　　1.2國外文獻綜述…….…….................................................................…..2</p><p>　　2 課題背景及開展研究的意義………....………………………..……………..2</p><p>　　2.1課題背景…………………………………………

4、……………………2</p><p>　　2.2開展研究的意義….………………………………………………...…3</p><p>　　2.2.1理論意義 ….………………………………………………...…3</p><p>　　2.2.2實際意義 ….………………………………………………...…3</p><p>　　3 研究

5、內容、方法及預期目的………….………………………….…………..4</p><p>　　3.1研究內容………………………………………………………………4</p><p>　　3.2研究方法及預期目.………………...…………………………………4</p><p>　　4 進度安排……………………………………………………………………....5</p>&l

6、t;p>　　參考文獻………………………………………………………………………....6</p><p>　　指導教師意見..…………………………………………………………………..7</p><p><b>　　1文獻綜述</b></p><p><b>　　1.1國內文獻綜述</b></p><p&

7、gt;　　劉春雷(2013)認為銀行卡的使用在方便持卡人的同時，卻也面臨諸多風險和監(jiān)管挑戰(zhàn)。銀行卡以銀行結算賬戶為依托，伴隨新型支付工具的普及，偽卡欺詐、信用卡套現、虛假申請、ATM資金詐騙、短信和電話轉賬等方面的案件與日俱增，犯罪手段不斷向高科技、專業(yè)化、集團化、規(guī)模化發(fā)展，對銀行和持卡人的資金安全造成威脅，也影響了銀行卡產業(yè)健康持續(xù)地發(fā)展。銀行卡交易主體在銀行卡發(fā)行、使用、結算的諸多環(huán)節(jié)，都可能產生銀行卡風險問題。</p>

8、;<p>　　劉健(2011)等人認為隨著全球經濟金融的迅猛發(fā)展，中國銀行業(yè)發(fā)卡量大幅上升，市場竟爭日益激烈發(fā)卡銀行業(yè)機構面臨現實和潛在的風險。</p><p>　　朱麗霞(2008)隨著我國加入ＷＴＯ，對于商業(yè)銀行來說，傳統的銀行業(yè)務越來越受到沖擊，以銀行卡業(yè)務為代表的中間業(yè)務迅猛發(fā)展，極大地改變了我國的金融環(huán)境。因此研究銀行卡業(yè)務的發(fā)展問題就具有非常重要的理論意義和現實意義。主要從我國商業(yè)銀行銀

9、行卡業(yè)務的發(fā)展現狀出發(fā)，具體分析了銀行卡業(yè)務存在的問題，并提出相應的對策</p><p>　　阿拉騰高娃（2013）認為近年來,隨著我國銀行卡業(yè)務迅猛發(fā)展,基于銀行卡的風險事件和犯罪行為也逐漸增多,影響著銀行卡業(yè)務的健康發(fā)展。通過分析銀行卡業(yè)務風險成因,從10個方面提出了銀行卡業(yè)務風險防范措施。 </p><p>　　姚先霞（2005）認為銀行卡作為特殊的金融商品和現代化的金融工具，已成為

10、當今國際上流行的、先進的結算手段、支付工具和消費手段:按照金融市場的基本規(guī)律，人均年收人達到2000一5000美元時，銀行卡產業(yè)將處于快速增長時期。在發(fā)達國家，由于市場發(fā)育、受理環(huán)境、持卡人用卡意識等已步人相當成熟的階段，銀行卡不僅成為重要的金融支付產品，而且極大地促進了銀行的產品與業(yè)務創(chuàng)新，成為銀行業(yè)務必不可少的組成部分，如花旗銀行信用卡業(yè)務收益占純利潤總額的1/3。在我國銀行卡出現只不過20年的時間，與發(fā)達國家相比，差距還很大，加人

11、世貿組織之后，如何在新形勢下，抓住機遇、迎接挑戰(zhàn)，進一步提高銀行卡產業(yè)的整體水平，這是一個值得我們認真思考的問題。</p><p>　　陳星（2008）認為銀行卡業(yè)務是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務之一,也是我國加人,后國內外同業(yè)積極拼搶的業(yè)務焦點。它與傳統金融業(yè)務的一個明顯不同,就在于其他金融產品只涉及到消費者和供給者雙方的關系,而銀行卡業(yè)務涉及到持卡人、發(fā)卡方、商戶、收單行和銀行卡組織 個產業(yè)參與主體。他們通過銀行卡

12、業(yè)務形成一個環(huán)環(huán)相扣的關系,共同構成了銀行卡業(yè)務中發(fā)卡端和收單端兩個市場。</p><p>　　歐陽衛(wèi)民（2009）經過20多年的發(fā)展，我國銀行卡產業(yè)從無到有，從小到大，取得了舉世矚目的成績，并形成了鮮明的中國特色。如今，銀行卡已成為我國居民個人使用最頻繁的非現金支付工具，成為商業(yè)銀行中間業(yè)務的重要載體和個人金融業(yè)務綜介平臺，成為中國支付工具體系占比越來越大的部分。總結我國銀行卡市場特點、查找并解決存在的問題，對

13、我國銀行卡市場的未來發(fā)展至關重要。</p><p><b>　　1.2國外文獻綜述</b></p><p>　　Rysman（2005）認為消費者對銀行卡的需求不僅取決于銀行卡的費用，還取決于受理銀行卡付款的商戶的規(guī)模。</p><p>　　彼得 S.羅斯（2004）認為，信用卡為持卡人提供了便捷和循環(huán)信貸額度，是未來支付形式的發(fā)展趨勢。經過較

14、為系統的研究表明，只有發(fā)卡規(guī)模較大的銀行才具有規(guī)模經濟效益。這對中小銀行的信用卡業(yè)務提出了挑戰(zhàn)。</p><p>　　2課題背景及開展研究的意義</p><p><b>　　2.1課題背景</b></p><p>　　銀行卡1915年起源于美國，在上世紀六十年代，受到美國社會各界的普遍歡迎，得到迅速發(fā)展，并且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛

15、行起來。從七十年代開始，香港、臺灣、新加坡、馬來西亞等發(fā)展中國家和地區(qū)也開始發(fā)行銀行卡業(yè)務。如今，銀行卡這個金融產品在包括中國在內的很多國家已經發(fā)展成為一個相對獨立、重要的產業(yè)。</p><p>　　現代銀行卡主要包括信用卡、借記卡、預付卡、聯名卡、準貸記卡等。在我國嚴格的金融管制和分業(yè)經營政策下，主要是由銀行發(fā)行借記卡、貸記卡、準貸記卡等卡基支付工具，本文所指銀行卡主要依照中國人民銀行的定義:“在所有卡基支付工

16、具中，銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡是卡基支付工具的主體。習慣上，我們將銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡(信用卡)統稱為銀行卡?！?lt;/p><p>　　我國的銀行卡業(yè)務起步較晚，第一張銀行卡誕生至今僅僅20多年，但是經過這20多年的培育，我國銀行卡業(yè)務發(fā)展迅速，銀行卡的年發(fā)卡量大幅增長，受理市場不斷擴大，銀行卡交易額也不斷增長，銀行卡產業(yè)鏈不斷延伸，規(guī)模不斷擴大。</p><p>　　我國銀行卡業(yè)務在蓬

17、勃發(fā)展的同時，也面臨著外資銀行和國際銀行卡組織的競爭壓力。而外資銀行在進入中國金融市場的過程中，最可能首先以銀行卡為載體拓展本土市場。外資銀行進入市場，將導致國內銀行卡尤其是信用卡產品結構和品牌結構進一步多元化，國內信用卡市場份額日趨分散化。相對于國內商業(yè)銀行而言，外資銀行在世界銀行卡市場積累豐富的經驗，部分外資銀行甚至參與、發(fā)起或擁有全球性銀行卡組織。外資銀行在銀行卡業(yè)務領域具有完善的管理制度和健全的風險管理機制。與國外成熟的銀行卡市

18、場相比，我國的銀行卡業(yè)務還處于初級階段，市場水平較低，競爭力較弱。</p><p>　　2.2開展研究的意義</p><p>　　2.2.1理論意義 </p><p>　　在商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務風險理論方面，國內外已經有一些研究成果。商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務方面的著作也出版不少。但是，對銀行卡業(yè)務中的風險應該根據那些理論來防范，銀行卡業(yè)務中風險形成的機制是什么，尚

19、缺乏系統而深入的理論研究，因此,研究商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務現狀與風險防范問題，對于深化與豐富風險管理理論具有重要的學術意義。 </p><p>　　2.2.2實際意義 </p><p>　　隨著世界經濟的日益發(fā)展，經濟全球化、一體化的趨勢不斷加強，以知識為載體的綜合國力的競爭不斷加劇。當今世界最發(fā)達的美國之所以經濟出現持續(xù)走高，關鍵在于抓住了信用卡領域，并得益于信用卡業(yè)務的

20、廣泛支撐。信用卡業(yè)務具有高風險、高收益、高增長潛力和高技術的特點，如何增加信用卡業(yè)務的收益潛力，降低風險，也就是說如何使預期收益最大而預期損失或風險最小是一個非常重要的問題。因此我們需要對如何防范進行研究，解決這一問題需對風險進行評價，只有進行準確的評價才能有效地防范和規(guī)避風險。就我國商業(yè)銀行的具體狀況而言，進行風險評價更具有特別重要的意義。首先，商業(yè)銀行對信用卡業(yè)務風險進行準確的評價可以促進我國信用卡業(yè)務的發(fā)展，加速高科技成果的商業(yè)化

21、和產業(yè)化；其次，我國信用卡業(yè)務尚處于幼年時期，風險承受能力較低，進行準確的風險評價和防范有利于我國信用卡業(yè)務的健康成長；再次，對風險防范可以增強人們對信用卡業(yè)務和商業(yè)銀行的信心；最后，建立科學有效的評價體系可以在一定程度上防止官僚主義的滋生。鑒于較為準確地預測風險對于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的必要性和重要性，建立一套較為科學、實用的風險防范與評價體系就是一個非常有應用價值的研究</p><p>　　3研究內容、方法及預

22、期目的</p><p><b>　　3.1研究內容</b></p><p>　　我國商業(yè)銀行銀行卡的整體發(fā)展現狀，對國內商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務的發(fā)展現狀進行分析，找出我國銀行卡現在發(fā)展中存在的問題和風險。</p><p>　　3.2研究方法及預期目的</p><p>　　從銀行卡的起源入手，先后研究成熟市場中銀行卡產業(yè)的發(fā)展

23、歷程、現狀、趨勢和我國目前銀行卡產業(yè)發(fā)展的現狀，對比我國與國際銀行卡產業(yè)發(fā)展的差別和差距，利用國家機構和學術期刊發(fā)布的權威數據進行分析和論證，引用成功的案例和失敗的教訓，綜合當前的宏觀形勢和微觀經濟主體的發(fā)展，定性分析和定量分析相結合，提出借鑒發(fā)達國家的經驗，走探索符合中國國情的銀行卡發(fā)展的自主創(chuàng)新之路。</p><p>　　通過調查研究，采集銀行卡的有關數據和案例，結合工作實際和調查結果，站在銀行的角度上，總結

24、國內銀行卡業(yè)務快速發(fā)展背后所面臨的風險和風險防范措施。</p><p><b>　　4 進度安排</b></p><p><b>　　第一學期:</b></p><p>　　第8～11周:畢設前期準備，查閱相關文獻資料</p><p>　　第12～13周:畢設動員大會，確定導師，開設畢設指導課程&l

25、t;/p><p>　　第14～16周:確定畢設題目</p><p>　　第17～18周:完成任務書與選題報告</p><p>　　寒假期間:整理、閱讀相關資料，為撰寫論文做好準備</p><p><b>　　第二學期:</b></p><p>　　第2～5周:撰寫畢業(yè)論文</p><

26、;p>　　第6～7周:畢設中期檢查</p><p>　　第8～11周:修改畢業(yè)論文</p><p>　　第12周:完成畢業(yè)論文，論文打印裝訂，制作答辯PPT</p><p>　　第13～14周:系級答辯</p><p>　　第15～16周:院級答辯</p><p><b>　　參 考 文 獻</b

27、></p><p>　　[1]劉春雷. 銀行卡業(yè)務面臨的主要問題及監(jiān)管改進[J]. 內蒙古金融研究,2013,07:71-72.</p><p>　　[2]劉健,楊艷. 銀行卡業(yè)務發(fā)展現狀及風險分析[J]. 西南金融,2011,10:53-55.</p><p>　　[3]朱麗霞. 我國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務現狀、問題及對策研究[J]. 現代商業(yè),2008,21:

28、22-24.</p><p>　　[4]阿拉騰高娃.銀行卡業(yè)務的風險分析與防范措施[J].浙江金融,2013,03:54-55+78.</p><p>　　[5]姚先霞. 我國銀行卡業(yè)務的發(fā)展現狀與對策[J]. 經濟論壇,2005,12:88-91</p><p>　　[6]陳星. 我國銀行卡業(yè)務發(fā)展對策淺析[J]. 經濟視角(上),2008,12:36-40<

29、;/p><p>　　[7]歐陽衛(wèi)民. 我國銀行卡市場的特點、問題和努力方向[J]. 中國金融,2009,20:15-17</p><p>　　[8] Rysman.M. An empirical analysis of payment card usage[R].Working paper,Boston University,2004.</p><p>　　[9] 彼得