不動產押品管理信息系統(tǒng)研究——以中國銀行江蘇省分行為例.pdf

1、近年來，我國房地產市場發(fā)展迅速，不動產抵押貸款發(fā)放額飛速增長。不動產抵押以不動產為抵押標的物，是最普遍的抵押形式，具有風險較小、不良貸款率低、抵押人不轉移對其的占有即可達到擔保之目的等優(yōu)勢，商業(yè)銀行普遍認為其為優(yōu)質資產，是銀行拓展信貸業(yè)務、優(yōu)化信貸資產結構的主要手段。
　　從銀行視角看，相對寬松的貨幣政策環(huán)境使銀行盈利能力增強，此時擠壓房地產泡沫，銀行抗風險能力也相對較強，即便是擠壓房地產泡沫危及信貸資產質量，銀行也容易控制在最小

2、狀態(tài)。但是如果放任房地產泡沫的發(fā)展，在較高利率環(huán)境下，房地產泡沫一旦破裂，引發(fā)的后果往往非常劇烈。此時銀行承擔的房地產泡沫風險壓力就會大得多，當房地產市場價值已無法覆蓋貸款余額時，借貸人則可能主動放棄不動產抵押物，銀行面臨下滑的市場形勢，承擔巨大的資產負擔，很可能得到的為難以變現(xiàn)的不動產負資產，甚至會陷入財務困境。目前，我國房地產市場在持續(xù)宏觀調控下顯示下行趨勢，銀行信貸風險逐漸浮出水面，對于商業(yè)銀行信貸業(yè)務是種考驗及挑戰(zhàn)，而我國大部分

3、商業(yè)銀行在抵押貸款操作中，仍然存在許多不容忽視的不動產押品管理問題。
　　本文在分析了不動產價格與銀行信貸風險關系基礎上，以不動產押品為研究對象構建了不動產押品管理模型，并以中國銀行南京分行為例開發(fā)不動產押品管理信息系統(tǒng)。主要研究內容與成果包括以下幾個方面：
　　(1)根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務管理需求，研究不動產押品空間數(shù)據(jù)查詢、分析及分類匯總服務，實現(xiàn)了不動產押品相關數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理。
　　(2)根據(jù)商業(yè)銀行對不動產押品價格實

4、時監(jiān)測的應用管理需求，構建押品管理模型，定期更新不動產區(qū)段價格指數(shù)，實現(xiàn)押品價格根據(jù)區(qū)段價格指數(shù)自動更新及進行押品價值走勢分析等功能；根據(jù)定期更新的押品價格進行風險預警及壓力測試，最終實現(xiàn)了對押品價格的自動跟蹤管理，為銀行不動產管理人員提供多層次、多視角的綜合信息。
　　(3)建立以圖為中心的用戶界面和以圖為中心的系統(tǒng)交互方式：根據(jù)系統(tǒng)需求及不動產押品類型制作不動產抵押專題地圖，并基于ArcGIS Server的地圖緩存功能實現(xiàn)地