論我國個(gè)人征信法律制度的完善.pdf

1、隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用經(jīng)濟(jì)在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中起著越來越重要的作用，目前小到一部手機(jī)大到一套房屋，都有信用經(jīng)濟(jì)的身影。但是我國社會(huì)的信用缺失越來越嚴(yán)重，這嚴(yán)重影響了我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，污染了社會(huì)風(fēng)氣，更不利于和諧社會(huì)的建設(shè)。個(gè)人征信是解決我國目前信用缺失的有力手段。為使個(gè)人征信健康快速地建立和發(fā)展，法律的支撐是必不可少的。但是我國關(guān)于個(gè)人征信體系的建設(shè)還存在著諸多問題：個(gè)人征信模式不明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不統(tǒng)一，個(gè)人征信法律體系不完善等問題，這些

2、都嚴(yán)重制約了我國個(gè)人征信體系的建立和個(gè)人征信業(yè)的發(fā)展。解決這些問題最行之有效的辦法就是完善個(gè)人征信的相關(guān)法律。
　　 我國征信業(yè)發(fā)展至今，還沒有形成完整的法律體系，相關(guān)法律法規(guī)也比較粗糙，在一些個(gè)人征信的基本問題上都未能做到規(guī)范明確。本文采用比較分析法、歷史分析法，在借鑒了歐美等信用制度比較發(fā)達(dá)的國家的立法和實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出構(gòu)建我國個(gè)人征信體系的建議，為中國個(gè)人征信市場(chǎng)的發(fā)展提供理論依據(jù)，運(yùn)用理論指導(dǎo)實(shí)踐。除引言外本文主

3、要有四部分組成：
　　 第一部分主要闡述個(gè)人征信的基礎(chǔ)問題包括個(gè)人征信的概念、個(gè)人征信法律關(guān)系的特征以及完善個(gè)人征信法律體系的意義。通過研究個(gè)人征信基礎(chǔ)問題為下面的研究做好鋪墊。
　　 第二部分對(duì)我國個(gè)人征信立法現(xiàn)狀進(jìn)行介紹，然后對(duì)其中存在的問題進(jìn)行了分析。我國現(xiàn)階段個(gè)人征信立法存在著個(gè)人征信模式方向模糊、法律體系不健全、個(gè)人信息的采集和使用范圍規(guī)定模糊不清、隱私權(quán)缺乏保護(hù)、對(duì)失信的懲戒不力、個(gè)人信息保護(hù)不慎和錯(cuò)誤信息責(zé)

4、任追究機(jī)制不健全和缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)等一系列問題。
　　 第三部分對(duì)美、德、日的個(gè)人征信的模式以及個(gè)人征信的立法進(jìn)行了介紹，并從中總結(jié)出我國完善立法可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)：個(gè)人征信要建立完整的個(gè)人征信法律體系、重視個(gè)人征信中隱私權(quán)的保護(hù)、完善的失信懲戒機(jī)制和錯(cuò)誤信息責(zé)任追究機(jī)制以及建立統(tǒng)一的征信監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
　　 第四部分是本文的重點(diǎn)，這部分主要針對(duì)我國個(gè)人征信立法存在的問題提出具體的完善立法建議。首先是關(guān)于我國個(gè)人征信模式的具體

5、建議，通過對(duì)三種不同個(gè)人征信模式優(yōu)缺點(diǎn)的比較以及現(xiàn)階段我國個(gè)人征信的發(fā)展?fàn)顩r提出我國個(gè)人征信模式選擇的建議：在個(gè)人征信業(yè)的發(fā)展初期，國家應(yīng)予以一定的扶持和引導(dǎo)，此時(shí)這種模式類似于政府主導(dǎo)的征信模式；待到征信業(yè)充分發(fā)展后，國家適時(shí)地退出征信業(yè)，使其向市場(chǎng)征信模式發(fā)展。其次,是針對(duì)我國個(gè)人征信法律體系建立和完善問題的建議，要加快《征信管理?xiàng)l例》和《個(gè)人信息保護(hù)法》的制定，并且對(duì)現(xiàn)行相關(guān)法律作出相應(yīng)修改以協(xié)調(diào)個(gè)人征信法律之間的關(guān)系。最后,是對(duì)