農戶抵押貸款模式及創(chuàng)新研究.pdf

1、農戶“貸款難”的問題一直是困擾農戶積極開展生產，制約我國農村經濟快速發(fā)展的重要問題之一。2009年，國家為了應對金融危機對實體經濟的沖擊，中央銀行提出了“保增長，擴內需，調結構”的經濟發(fā)展戰(zhàn)略部署，采取積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，并把“三農”繼續(xù)列為重點支持關注產業(yè)。然而在現(xiàn)有的農村信貸市場中，農戶逐年增長的信貸需求與金融機構“惜貸”行為之間的矛盾，成為國家農村信貸政策實施過程中的最大障礙。如何調解兩者之間的不均衡，成為國內學者

2、競相關注的重點。
　　農戶“貸款難”問題最主要的原因，是農戶缺少合格的抵押擔保物品，商業(yè)銀行不愿意放貸。農戶手中有限的可供抵押的物品如何能有效應用于實際的貸款操作過程，成為亟待解決的問題。先前，國家基于對土地的保護，對于農戶抵押物品的選擇有許多法律規(guī)范上的限制和約束，使得貸款的取得難以實現(xiàn)。然而，隨著黨的十八屆三中全會的召開，這一限制有了歷史性的突破。在《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中，對農村深化改革有了全局的部署

3、，對于一些長期困擾、阻礙農村金融市場發(fā)展的問題有了突破性、開創(chuàng)性的改革意見。其中，與農戶貸款切實相關的“三權”抵押的問題被重點提及，賦予土地承包經營權抵押、擔保權能，包括土地承包經營權、林權和宅基地使用權在內的農戶權利可用于抵押融資。
　　不管是從農村經濟發(fā)展的長遠目標考慮，還是農戶自身的發(fā)展要求，農村金融市場的全面深化改革都將成為未來國家的重要發(fā)展戰(zhàn)略。本文基于現(xiàn)實的需要，綜合各地實踐發(fā)展經驗，總結出適于農戶申請貸款的模式選擇。