銀信理財業(yè)務(wù)法律監(jiān)管問題研究.pdf

1、我國金融領(lǐng)域的現(xiàn)行監(jiān)管模式為“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”，在這種模式下信托公司是唯一一個可以跨越資本市場、貨幣市場、產(chǎn)業(yè)市場的金融機構(gòu)，具有獨特的制度優(yōu)勢。而目前金融市場競爭激烈，商業(yè)銀行要取得突破性發(fā)展必須尋求與其它金融機構(gòu)的合作，打破自身投資領(lǐng)域較為單一的限制，信托公司因其投資領(lǐng)域的廣泛正是合作的最佳選擇。銀信理財業(yè)務(wù)正是雙方合作推出的最為重要的業(yè)務(wù)之一。這種業(yè)務(wù)能有效地利用銀行和信托公司雙方的優(yōu)勢，因而在發(fā)展初期表現(xiàn)出強大的市場生命力，

2、但經(jīng)歷了飛速發(fā)展階段后，銀信理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險也逐漸顯露，頻頻發(fā)生兌付危機。究其根本原因乃在于銀信理財業(yè)務(wù)自身無法忽視的法律風(fēng)險。主要有以下幾個方面:理財業(yè)務(wù)法律性質(zhì)不明、缺乏統(tǒng)一的理財業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信息披露與風(fēng)險提示不充分、銀行信托責(zé)任承擔(dān)機制的缺失以及對投資者利益保護不到位。正是這些法律風(fēng)險的存在論證了銀信理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的必要性。但目前我國現(xiàn)行銀信理財業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度嚴(yán)重不足，法律規(guī)定混亂且不全面亟需進一步完善。
　　目前對于銀

3、信理財業(yè)務(wù)的研究主要集中在金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)等領(lǐng)域，法學(xué)領(lǐng)域研究較少，且研究范圍主要集中在銀信理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)、理財業(yè)務(wù)法律關(guān)系各個主體的權(quán)利義務(wù)、理財業(yè)務(wù)運行的風(fēng)險等方面，缺乏以法律角度從整個銀信理財業(yè)務(wù)的流程進行研究的文章。
　　文章結(jié)合金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)等其他學(xué)科的研究成果，從法學(xué)角度綜合法理學(xué)、民商法學(xué)、經(jīng)濟法學(xué)、稅法以及消費者權(quán)益保護法等方面的內(nèi)容，厘清銀信理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延，提供進行銀信理財業(yè)務(wù)研究的基本理

4、論支持;厘清銀信理財業(yè)務(wù)法律關(guān)系的主體、內(nèi)容，為明確銀信理財業(yè)務(wù)中法律責(zé)任的承擔(dān)提供理論基礎(chǔ)，促進銀信理財業(yè)務(wù)主體法律糾紛的有效解決;分析銀信理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，結(jié)合其他相關(guān)法律的規(guī)定，提出銀信理財業(yè)務(wù)法律監(jiān)管問題的完善建議，為我國銀信理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)完善、責(zé)任體系構(gòu)建、與相關(guān)法律的銜接、監(jiān)管體系的構(gòu)建等提供可能路徑和法律制度供給。
　　研究銀信理財業(yè)務(wù)法律監(jiān)管問題，明確銀信理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)，法律關(guān)系主體的權(quán)利與義務(wù)，針對銀