銀行卡市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)模與績(jī)效的關(guān)系.pdf

1、銀行卡是一種具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑陔娮又Ц豆ぞ?，是在市?chǎng)經(jīng)濟(jì)、電子信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)共同發(fā)展基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型金融產(chǎn)品。銀行卡產(chǎn)業(yè)是金融體系的重要組成部分，銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，可以促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸，帶動(dòng)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，有利于方便人民群眾生活，擴(kuò)大社會(huì)消費(fèi)，促進(jìn)社會(huì)信息化和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。近20年來(lái)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)得到了健康、快速地發(fā)展，銀行卡發(fā)卡規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日趨完善，交易額快速增長(zhǎng)，聯(lián)網(wǎng)

2、通用工程穩(wěn)步推進(jìn)，受理市場(chǎng)覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，形成了較為完整的銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈。但與發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行卡市場(chǎng)相比，我國(guó)銀行卡市場(chǎng)還處屬于發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)化程度有待提高，用卡意識(shí)和用卡環(huán)境有待改善，銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模需要進(jìn)一步擴(kuò)大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力需要進(jìn)一步提升。隨著我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放和外資銀行的進(jìn)入，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)在借鑒、吸收國(guó)外銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)科學(xué)的管理、運(yùn)營(yíng)機(jī)制的同時(shí)，也面臨著巨大的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。因此，本文立足于把握我國(guó)銀行卡市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，深入分析我

3、國(guó)銀行卡市場(chǎng)規(guī)模、結(jié)構(gòu)與績(jī)效的關(guān)系，提出關(guān)于我國(guó)銀行卡市場(chǎng)發(fā)展的政策建議，以推動(dòng)我國(guó)銀行卡市場(chǎng)的又好又快發(fā)展。
　　 全文共分為五個(gè)部分。第一部分提出研究的背景和意義以及研究思路等；第二部分對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)理論及文獻(xiàn)進(jìn)行整理、總結(jié)；第三部分介紹我國(guó)銀行卡市場(chǎng)的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀；第四部分為本文的實(shí)證部分；第五部分總結(jié)了本文的研究結(jié)論，并據(jù)此提出了相應(yīng)的政策建議。
　　 本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于運(yùn)用產(chǎn)業(yè)組織學(xué)相關(guān)理論，圍繞“市場(chǎng)結(jié)構(gòu)—市場(chǎng)

4、績(jī)效；這一主線，借鑒國(guó)內(nèi)外研究銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與績(jī)效關(guān)系的理論和方法，在銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)集中度降低的背景下，對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)特征進(jìn)行分析、總結(jié)，并以山東省6城市農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為樣本，對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的特征進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)，得出以下結(jié)論：
　　 1、我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)集中度與績(jī)效具有負(fù)相關(guān)關(guān)系。隨著股份制銀行、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行卡市場(chǎng)，發(fā)卡、受理及收單業(yè)務(wù)集中度趨于下降，而銀行卡市場(chǎng)績(jī)效呈增長(zhǎng)的趨勢(shì)。
　　 2、銀行

5、卡市場(chǎng)具有“交叉網(wǎng)絡(luò)外部性”特征，在銀行卡市場(chǎng)中，消費(fèi)者選擇銀行卡進(jìn)行支付時(shí)，要考慮銀行卡的安全性以及用卡成本，更考慮用卡的方便性，即有多少商戶、網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備能夠受理銀行卡；同樣，商戶在選擇是否受理銀行卡時(shí)，發(fā)卡銀行在設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)、投放自助設(shè)備時(shí)，也要考慮銀行卡消費(fèi)客戶的規(guī)模、帶來(lái)的效益以及產(chǎn)生的成本，銀行卡發(fā)行市場(chǎng)與受理市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)展具有相互促進(jìn)作用。
　　 3、銀行卡市場(chǎng)具有雙邊市場(chǎng)的性質(zhì)，向平臺(tái)兩邊的用戶提供具有相互依賴性的