經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下城市商業(yè)銀行不良貸款影響因素分析及防控對(duì)策.pdf

1、近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行步入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入換擋期，結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期，前期國(guó)家刺激政策消化期“三期疊加”效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。城市商業(yè)銀行作為一個(gè)地區(qū)運(yùn)轉(zhuǎn)的重要樞紐，近十年發(fā)展非常迅速，快速成為我國(guó)銀行業(yè)第三梯隊(duì)的主要力量。然而在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下，我國(guó)城市商業(yè)銀行不良貸款率和不良貸款余額呈現(xiàn)“雙升”趨勢(shì)，甚至不良貸款的實(shí)際情況可能遠(yuǎn)比銀行所公布的賬面上的數(shù)據(jù)更加嚴(yán)峻，因此城市商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題受到了較多關(guān)注。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下城市商業(yè)銀行不

2、良貸款的產(chǎn)生將面臨很多新的影響因素，因此本文主要針對(duì)城市商業(yè)銀行不良貸款影響新因素及其特有因素進(jìn)行分析，從而制定有效的防控對(duì)策以利于更好地控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文從研究背景和意義出發(fā)，梳理了國(guó)內(nèi)外學(xué)者針對(duì)銀行不良貸款的研究現(xiàn)狀，對(duì)不良貸款的相關(guān)理論基礎(chǔ)進(jìn)行系統(tǒng)性的闡述，以此引出對(duì)我國(guó)近期經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r分析，從而在此背景下進(jìn)行城市商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)狀及成因分析，分別從城市商業(yè)銀行發(fā)展概況、存量、增量以及行業(yè)分布情況四個(gè)方面分析城市商業(yè)

3、銀行發(fā)展現(xiàn)狀，之后從外部因素和內(nèi)部因素兩個(gè)角度深入探討了城市商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因，分別為宏觀經(jīng)濟(jì)因素、監(jiān)管體制因素、地方政府干預(yù)因素、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)因素、借款人道德風(fēng)險(xiǎn)因素以及銀行內(nèi)部管理不善因素。
　　在定性分析的基礎(chǔ)上，本文也對(duì)城市商業(yè)銀行不良貸款的影響因素進(jìn)行了定量分析，選取了2008年至2016年49家城市商業(yè)銀行的有關(guān)數(shù)據(jù)，選擇國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、廣義貨幣供應(yīng)量、制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)、第三產(chǎn)業(yè)占比、企業(yè)景氣指數(shù)、固定資產(chǎn)投資價(jià)值

4、指數(shù)、地方人均財(cái)政收入、地方非稅收收入占比、城市商業(yè)銀行貸款占地方貸款比例、存貸比、資本充足率、撥備覆蓋率、貸款規(guī)模這十三個(gè)變量作為解釋變量，城市商業(yè)銀行不良貸款率作為被解釋變量，建立回歸模型，研究了上述解釋變量對(duì)我國(guó)城市商業(yè)銀行不良貸款率的影響程度。
　　最后通過(guò)上述分析，針對(duì)不良貸款產(chǎn)生的原因提出對(duì)應(yīng)的防控對(duì)策，分別為:監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全法律法規(guī)，優(yōu)化社會(huì)信用體系和推進(jìn)貸款保險(xiǎn)制度的實(shí)施;弱化地方政府的干預(yù)能力，拓寬其融資渠道