我國(guó)現(xiàn)階段企業(yè)征信建設(shè)研究.pdf

1、信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石和靈魂，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序得以維持的基本前提。從發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程看，較為成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制一般都有一個(gè)較為完善的社會(huì)信用制度作為基礎(chǔ)。從世界范圍看，西方發(fā)達(dá)國(guó)家已形成了一系列較為完善的征信立法、征信監(jiān)管等方面的制度安排，按類型劃分大致可分為市場(chǎng)化模式、公共信貸登記模式、會(huì)員及寡頭壟斷模式三種。對(duì)于我國(guó)而言，考慮征信建設(shè)的緊迫性，由政府積極推動(dòng)在較短時(shí)間建立起以信貸征信為主要內(nèi)容的公共征信模式，這與我國(guó)現(xiàn)階段基本國(guó)

2、情是相符的。
　　當(dāng)然，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)企業(yè)征信建設(shè)同樣面臨諸多問(wèn)題:一方面應(yīng)建立恰當(dāng)?shù)碾[私保護(hù)與數(shù)據(jù)共享機(jī)制，正視利益補(bǔ)償問(wèn)題;另一方面應(yīng)建立公開、公平、公正的失信行為公示制度和嚴(yán)厲的失信懲戒機(jī)制。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，還應(yīng)積極鼓勵(lì)民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展。
　　通過(guò)本文的研究，希望能夠回答:企業(yè)征信國(guó)外如何做？我國(guó)目前怎么做，以及為何這么做，是否走對(duì)路的問(wèn)題。再進(jìn)一步，現(xiàn)階段我國(guó)企業(yè)征信建設(shè)進(jìn)展情況及成效如何？能否切實(shí)起到防范和

3、降低信用風(fēng)險(xiǎn)的作用？制約其影響作用的因素還有哪些？筆者以商業(yè)銀行為分析對(duì)象，結(jié)合參與人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)的切身經(jīng)歷對(duì)其應(yīng)用情況進(jìn)行研究，并通過(guò)內(nèi)部統(tǒng)計(jì)資料對(duì)商業(yè)銀行使用情況進(jìn)行驗(yàn)證。
　　最后，針對(duì)我國(guó)征信市場(chǎng)仍然存在法律法規(guī)尚不健全、市場(chǎng)秩序混亂、部門職責(zé)及權(quán)力邊界缺乏有效劃分等問(wèn)題，筆者提出了調(diào)整完善當(dāng)前企業(yè)征信制度、政策措施的想法及建議，包括征信立法、征信監(jiān)管、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制等五個(gè)方面。筆者建議將我國(guó)企業(yè)征