銀行客戶身份認(rèn)證系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、銀行賬戶實(shí)名制是我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)制度安排，執(zhí)行銀行賬戶實(shí)名制是我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)法定義務(wù)。長(zhǎng)期以來(lái)，由于銀行機(jī)構(gòu)普遍缺乏識(shí)別個(gè)人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄危y以對(duì)個(gè)人身份證件進(jìn)行核查，因此不法分子利用虛假居民身份證件騙取開立假名賬戶、假貸款等現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生。為此，中國(guó)人民銀行會(huì)同公安部建成運(yùn)行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），并行文（銀辦發(fā)[2007]80號(hào)）要求所有銀行網(wǎng)點(diǎn)限期實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)核查功能。但是在實(shí)際建設(shè)與運(yùn)行過(guò)程中，

2、由于受到多方面因素的限制，銀行機(jī)構(gòu)始終無(wú)法方便、快捷的接入人行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。這就導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)迫切需要一種能夠幫助行方順利完成聯(lián)網(wǎng)核查過(guò)程并根據(jù)行里的要求進(jìn)行個(gè)性化定制，滿足銀行機(jī)構(gòu)各種復(fù)雜需求的第三方身份認(rèn)證系統(tǒng)。
　　銀行客戶身份認(rèn)證系統(tǒng)綜合了各省銀行機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，優(yōu)化了聯(lián)網(wǎng)核查的整個(gè)過(guò)程，實(shí)現(xiàn)了大批量、自動(dòng)化、多渠道的聯(lián)網(wǎng)核查解決方案，真正使銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了快速、便捷的聯(lián)網(wǎng)核查操作，大大提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率。

3、除了基本的聯(lián)網(wǎng)核查功能，本系統(tǒng)還實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶身份認(rèn)證信息和聯(lián)網(wǎng)核查信息的本地存儲(chǔ)、查詢、統(tǒng)計(jì)和分析，方便金融機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的核查工作進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)督和管理;通過(guò)二代證讀卡機(jī)具來(lái)鑒別客戶身份證件的真?zhèn)危瑥脑搭^上杜絕虛假身份證件的出現(xiàn)，降低金融風(fēng)險(xiǎn);實(shí)現(xiàn)了客戶身份資料和交易記錄留存，并以此建立了聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致無(wú)法發(fā)起聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，可以先根據(jù)本地?cái)?shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行本地核查，等網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)后再重新進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，方便銀行辦理業(yè)務(wù)。
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