我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)分析及防范.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，我國(guó)金融業(yè)進(jìn)入了繁榮期，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力也越來(lái)越大。個(gè)人住房抵押貸款具有風(fēng)險(xiǎn)小，期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，對(duì)于改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形式，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重大意義，因此各大銀行積極開(kāi)展個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)。
　　隨著個(gè)人住房抵押貸款總量的不斷增加，隱藏在其中的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，尤其是違約風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)源于分散的借款人，控制難度很大。國(guó)家正處在經(jīng)濟(jì)調(diào)控的轉(zhuǎn)向階段，由于政策的滯后效應(yīng)，在高房?jī)r(jià)的背景下，違

2、約風(fēng)險(xiǎn)還未真正大規(guī)模暴露出來(lái)。但伴隨著國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策的加大和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增速下降等不利影響，個(gè)人住房抵押貸款不良率上升，違約風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露出來(lái)。如果在貸款存續(xù)期間內(nèi)借款人的資信能力下降、利率上升或房地產(chǎn)價(jià)格下降，借款人就可能選擇違約，銀行就會(huì)面臨違約風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)較晚，缺乏相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段，所積累的違約風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。一旦爆發(fā)大規(guī)模的違約風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)對(duì)金融體系的穩(wěn)定乃至于整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康運(yùn)行帶來(lái)很大的負(fù)面