銀行卡犯罪問題研究.pdf

1、銀行卡是由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡，本質(zhì)是貨幣的一種發(fā)展形態(tài)，刑事立法和司法中應提升至貨幣的高度提供刑法保護。 中國大陸銀行卡在發(fā)展中經(jīng)歷了從準貸記卡，到借記卡，到貸記卡的過程，銀行卡業(yè)蓬勃發(fā)展，但銀行卡犯罪也呈現(xiàn)越來越嚴重的趨勢。這里討論的銀行卡犯罪就是指偽造或者利用貸記卡、借記卡等銀行卡實施犯罪，侵犯銀行卡管理秩序以及公私財產(chǎn)所有權的犯罪行為，

2、包括銀行卡詐騙、偽造銀行卡及盜竊銀行卡等行為。 雖然比較其他國家的法律，中國大陸刑法中銀行卡犯罪的規(guī)定比較全面，但由于對規(guī)范本身認識的分歧，刑事規(guī)范資源并沒有得到充分的運用。統(tǒng)一認識，消除分歧非常必要。筆者認為：雖然97刑法中規(guī)定的是信用卡犯罪，但實際上這里的信用卡與《銀行卡管理辦法》中的銀行卡同義；銀行卡詐騙罪是以銀行卡金融管理秩序為主要客體，以公私財產(chǎn)所有權為次要客體的犯罪，“信用”是本罪選擇的次要客體；冒用他人銀行卡的詐騙

3、行為，“他人的信用卡”應以合法有效為必要，但是如果誤以為真實有效而冒用的也成立冒用銀行卡；在惡意透支型銀行卡詐騙犯罪中，“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”的條件，應當理解為表明行為人具有以非法占有為目的的可靠的、確定無疑的客觀事實，而不是惡意透支成立的必要條件；刑法上并不存在嚴格意義上的變造銀行卡的行為，這類行為完全可以劃歸到偽造銀行卡的行為中去；騙領信用卡并惡意透支的應以騙領信用卡犯罪處罰；銀行卡犯罪的既遂標準應采取“交付說”；而部分銀行卡