對于完善我國中小企業(yè)融資擔保市場的思考.pdf

1、中小企業(yè)是我國市場經(jīng)濟中的一支重要組成部分。截止到2007年,我國中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務的價值占國內生產(chǎn)總值的58％,生產(chǎn)的商品占社會銷售額的59％,上繳的稅收占50.2％。中小企業(yè)發(fā)展的好壞已經(jīng)直接影響到我國經(jīng)濟能否持續(xù)、健康、穩(wěn)定地發(fā)展。但是,由于經(jīng)濟實力弱、資信度低、缺乏抵押品等這些先天的條件不足,中小企業(yè)普遍受到“融資難”這個問題的困擾。中小企業(yè)難以符合銀行貸款的抵押擔保條件,導致中小企業(yè)貸款難,嚴重制約著我國中小企業(yè)的發(fā)

2、展。
　　 本文的核心問題就是如何完善我國中小企業(yè)融資擔保市場,從而發(fā)揮其在中小企業(yè)發(fā)展中重要作用?；谕晟迫谫Y擔保市場這個視角,本文試圖從以下三個方面,即,外部體制建設——完善內部市場秩序--加強市場風險控制,來思考與解決我國現(xiàn)有中小企業(yè)融資擔保市場存在的問題,從而使之趨于完善。
　　 本文通過對我國中小企業(yè)融資擔保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及現(xiàn)行擔保市場的存在問題的分析,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)行市場體系中主要的問題有:第一,中小企業(yè)融資擔保市

3、場外部制度及環(huán)境建設滯后；第二方面,中小企業(yè)融資擔保市場內部體系存在各種缺陷；第三,中小企業(yè)融資擔保市場風險分散與控制體系落后。
　　 在分析主要幾種擔保理論,比較四個國家中小企業(yè)融資擔保實踐的基礎上,本文闡述了我國現(xiàn)行市場體系存在的三個主要問題。針對以上的問題,筆者提出了一系列的對策與建議:
　　 一、加快中小企業(yè)融資擔保市場外部制度及環(huán)境建設。首先,加快制定法規(guī)政策,完善市場監(jiān)管體系；其次,減低行政干預程度,規(guī)范政策

4、性擔保機構運作；第三,政府明確并加強中小企業(yè)政策性融資擔保的扶持重點；再次,加強市場監(jiān)管,凈化中小企業(yè)融資擔保市場參與主體。
　　 二、完善健全中小企業(yè)融資擔保市場內部體系。首先,多層次募集擔保資金,降低擔保資金與實際貸款缺口；其次,加強擔保企業(yè)與征信公司協(xié)作,降低信息成本；再次,適度取消反擔保條例；第四,在有效控制風險的前提下,努力擴大擔保企業(yè)的范圍；第五,積極引導和鼓勵中小企業(yè)融資擔保公司發(fā)展長期融資擔保業(yè)務,豐富擔保品種；

5、第六,加快中小企業(yè)融資擔保市場人才引入,加強擔保機構內部人員專業(yè)素質培訓；最后,加強政府擔保和民間擔保之間的分工協(xié)作,構建符合市場規(guī)律的混合信用擔保體系。
　　 三、完善中小企業(yè)融資擔保市場的風險控制與分散機制。第一,成立全國性或全省性的再擔保機構；第二,加快構建完善的中小企業(yè)信用制度,降低中小企業(yè)違約率；第三,控制風險的前提下,確保適度合理的放大倍數(shù)；第四,建立擔保機構的風險損失補償制度；第五,建立和完善擔保機構的市場準入制度