2013個人理財電大第一次形考測試

1、2013 2013 年個人理財電大答案 年個人理財電大答案第一次形考測試一、判斷題（√）1.在個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。（√）2.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財目標(biāo)。（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。（√）4.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)。（×）5.客戶負(fù)債中起止年限 3~5 年的為中期負(fù)債。（×）6.定期存款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資

2、產(chǎn)。（×）7.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形 式只有最低收益率。（√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際 投資收益情況向客戶支付收益。。 （×）9.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資 者購買。（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方

3、法。（×）12.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（√）13.目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（√）14.客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧?wù)狀況的增值。二、單選題:14 道,每道 3 分,總分 421.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益 率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。A、低于 B、超過 C、等于 D、沒有關(guān)系2.( A )是個人理

4、財最基礎(chǔ)的理論。A、生命周期理論 B、資產(chǎn)組合理論 C、資本資產(chǎn)定價理論 D、期權(quán)定價理論3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）D、打算到 50 歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？三、多選題:10 道,每道 3 分,總分 30 多選題:10 道,每道 3 分,總分 301.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（ CD ）。

5、A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目 中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。2.目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。A、基金 B、人民幣理財產(chǎn)品 C、外匯理財產(chǎn)品 D、卡類理財產(chǎn)品3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包

6、括(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)4.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列( CD )屬于流 動負(fù)債。A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費貸款5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金

7、融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常 用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率 D、浮動收益率7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。