2023年全國(guó)碩士研究生考試考研英語(yǔ)一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁(yè)
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1、資管新規(guī)落地! 資管新規(guī)落地!5 分鐘教你讀懂 分鐘教你讀懂 32 條新規(guī)定! 條新規(guī)定!中國(guó)人民銀行網(wǎng)站 4 月 27 日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,央行稱,為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),有效防控金融風(fēng)險(xiǎn),更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔201

2、8〕106 號(hào),以下簡(jiǎn)稱《意見》)?!兑庖姟犯鶕?jù)黨中央、國(guó)務(wù)院“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”的總體要求,按照“堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)”的決策部署,堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的底線思維,堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本目標(biāo),堅(jiān)持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管理念,堅(jiān)持有的放矢的問(wèn)題導(dǎo)向,堅(jiān)持積極穩(wěn)妥審慎推進(jìn)的基本思路,全面覆蓋、統(tǒng)一規(guī)制各類金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),實(shí)行公平的市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管,最

3、大程度地消除監(jiān)管套利空間,切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益?!兑庖姟钒凑债a(chǎn)品類型統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),從募集方式和投資性質(zhì)兩個(gè)維度對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn) 從募集方式和投資性質(zhì)兩個(gè)維度對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行分類, 品進(jìn)行分類,分別統(tǒng)一投資范圍、杠桿約束、信息披露等要求。堅(jiān)持產(chǎn)品和投資者匹配原則,加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理,強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的勤勉盡責(zé)和信息披露義務(wù)。明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益,打破剛性兌付。嚴(yán)格非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資要求,禁止資金池,防范影子銀行風(fēng)險(xiǎn)和流

4、動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。分類統(tǒng)一負(fù)債和分級(jí)杠桿要求,消除多層嵌套,抑制通道業(yè)務(wù)。加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),強(qiáng)化宏觀審慎管理和功能監(jiān)管?!兑庖姟穲?jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)與有序規(guī)范相結(jié)合,合理設(shè)置過(guò)渡期, 《意見》堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)與有序規(guī)范相結(jié)合,合理設(shè)置過(guò)渡期,給予金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有序整改和轉(zhuǎn)型時(shí)間,確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。下一步,各相關(guān)部門將按照職責(zé)分工,認(rèn)真貫徹落實(shí)《意見》的各項(xiàng)要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《意見》的相關(guān)規(guī)定,依法合規(guī)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督

5、管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見近年來(lái),我國(guó)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展,在滿足居民和企業(yè)投融資需求、改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了積極作用,但也存在部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性兌付、 發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問(wèn)題。 規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問(wèn)題。按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),有效防控金融風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)

6、社會(huì)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí),經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,現(xiàn)提出以下意見:一、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要遵循以下原則:部門頒布規(guī)則開展的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),依據(jù)人力資源社會(huì)保障部門頒布規(guī)則發(fā)行的養(yǎng)老金產(chǎn)品,不適用本意見。四、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的分類資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同,分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。 資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同,分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。公募產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照《中華人民共和國(guó)

7、證券法》執(zhí)行。私募產(chǎn)品面向合格投資者通過(guò)非公開方式發(fā)行。資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同,分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融 資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同,分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。 衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于 80%,權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%,商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比

8、例不低于 80%,混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。非因金融機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的 15 個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)按照上述分類標(biāo)準(zhǔn)向投資者明示資產(chǎn)管理產(chǎn)品的類型,并按照確定的產(chǎn)品性質(zhì)進(jìn)行投資。在產(chǎn)品成立后至到期日前,不得擅自改變產(chǎn)品類型。混合類產(chǎn)品投資債權(quán)類資產(chǎn)、

9、權(quán)益類資產(chǎn)和商品及金融衍生品類資產(chǎn)的比例范圍應(yīng)當(dāng)在發(fā)行產(chǎn)品時(shí)予以確定并向投資者明示,在產(chǎn)品成立后至到期日前不得擅自改變。產(chǎn)品的實(shí)際投向不得違反合同約定,如有改變,除高風(fēng)險(xiǎn)類型的產(chǎn)品超出比例范圍投資較低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)外,應(yīng)當(dāng)先行取得投資者書面同意,并履行登記備案等法律法規(guī)以及金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的程序。五、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者的分類資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,投資于

10、單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。(一)具有 (一)具有 2 年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于 年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于 300 萬(wàn)元,家庭金融資產(chǎn)不低于 元,家庭金融資產(chǎn)不低于 500 萬(wàn)元,或者近 萬(wàn)元,或者近 3 年本人年均收入不低于 年本人年均收入不低于 40 萬(wàn)元。 萬(wàn)元。(二)最近 (二)最近 1 年末凈資產(chǎn)不低于 年末凈資產(chǎn)不低于

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