2023年全國(guó)碩士研究生考試考研英語(yǔ)一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁(yè)
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1、 博士學(xué)位論文 論文題目 資本約束下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式 的轉(zhuǎn)型研究 研究生姓名 吳劉杰 指導(dǎo)教師姓名 喬桂明 專業(yè)名稱 金融學(xué) 研究方向 國(guó)際金融 論文提交日期 2013 年 5 月 資本約束下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型研究 中文摘要 I 資本約束下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型研究 中文摘要 2008 年國(guó)際金融危機(jī)充分暴露了原有國(guó)際金融監(jiān)管體系缺陷,為此,國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)原有金融監(jiān)管框架進(jìn)行改革以進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管。

2、 巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)于 2010 年 12 月 16 日發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議(簡(jiǎn)稱“巴塞爾Ⅲ” ) 。國(guó)際金融監(jiān)管的加強(qiáng),對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管制度帶來(lái)重大影響。銀監(jiān)會(huì)于 2011 年 5 月 3 日發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》 ,該指導(dǎo)意見明確加強(qiáng)了我國(guó)銀行業(yè)資本充足率監(jiān)管,在此基礎(chǔ)上,吸收了國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行) 》也已于 2013 年 1 月 1 日實(shí)施。與“巴塞爾Ⅲ”相比

3、,我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格,使得銀行業(yè)面臨更強(qiáng)的資本監(jiān)管約束。 資本約束的強(qiáng)化要求銀行業(yè)轉(zhuǎn)變現(xiàn)有盈利模式。 作為被監(jiān)管主體的商業(yè)銀行為了滿足資本充足率的要求,面臨兩個(gè)選項(xiàng):一是融資補(bǔ)充監(jiān)管資本以增加分子,二是調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)以減小分母。 而金融危機(jī)及隨之而來(lái)的歐債主權(quán)債務(wù)危機(jī), 不僅對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響,而且限制了商業(yè)銀行融資規(guī)模。因而,商業(yè)銀行只有更多的從減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)角度出發(fā), 拓展資本占用少或不占用資本的非利息業(yè)務(wù),

4、 改變現(xiàn)有盈利模式。 對(duì)西方銀行業(yè)而言, 新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其高風(fēng)險(xiǎn)交易等業(yè)務(wù)具有約束作用;對(duì)我國(guó)而言,要求銀行業(yè)轉(zhuǎn)變依靠存貸款利差收入為主的盈利模式,擴(kuò)大低資本消耗業(yè)務(wù)收入的盈利模式。 事實(shí)上, 我國(guó)銀行業(yè)收入結(jié)構(gòu)中凈利息收入一直占比較高。長(zhǎng)期以來(lái)依靠?jī)衾⑹杖霝橹鞯挠J?,極大的消耗銀行的資本,使得銀行業(yè)具有較強(qiáng)的“資本饑渴癥” ,再加上銀行資本監(jiān)管約束的強(qiáng)化,必然要求我國(guó)銀行業(yè)必須轉(zhuǎn)變現(xiàn)有盈利模式,走低資本消耗發(fā)展模式。 本文首先

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