村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題探究

1、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題探究作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開設(shè)試點(diǎn)地區(qū)之一ⅩⅩ省截至ⅩⅩ年11月末共設(shè)立了6家村鎮(zhèn)銀行。成立以來這些機(jī)構(gòu)存貸款增長(zhǎng)較快各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速但在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中仍存在諸多問題值得關(guān)注。一、ⅩⅩ省村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中存在的問題(一)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小且存款來源不足。一是村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少缺乏現(xiàn)代化金融服務(wù)手段對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力小。二是村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的地區(qū)自然條件和開放程度有限居民收入水平不高農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金少客觀上制約了村鎮(zhèn)

2、銀行存款的增長(zhǎng)。三是村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間短人們對(duì)其缺乏了解認(rèn)可程度低造成吸收存款困難。這些因素導(dǎo)致了“村鎮(zhèn)銀行貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展卻在農(nóng)村解決不了資金來源的問題”的出現(xiàn)。ⅩⅩ年11月末ⅩⅩ省6家村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)蓄存款在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)份額最多是12.35%最少只有0.42%鎮(zhèn)賚國(guó)開村鎮(zhèn)銀行ⅩⅩ年11月末儲(chǔ)蓄存款余額只有790萬元。(二)金融產(chǎn)品單一服務(wù)功能不完善。村鎮(zhèn)銀行目前開辦了存款、貸款、結(jié)算三大類業(yè)務(wù)。由于受網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)影響結(jié)算業(yè)務(wù)基本上沒有開

3、展起來結(jié)算業(yè)務(wù)量非常小中間業(yè)務(wù)更是無法拓展。(三)政策支持不足。村鎮(zhèn)銀行設(shè)立以來相關(guān)的財(cái)政支持、稅收優(yōu)惠、業(yè)務(wù)管理等具體規(guī)定還沒有出臺(tái)各地區(qū)的政策也不一樣。具體外資進(jìn)入。比如浙江永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本達(dá)到了19800萬元其中:報(bào)喜鳥集團(tuán)有限公司出資達(dá)到了1980萬元永嘉縣鴻鑫電梯銷售有限公司出資達(dá)到了1600萬元。(三)推廣制度創(chuàng)新為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。同大型銀行相比村鎮(zhèn)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位所以加快制度創(chuàng)新為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造良

4、好的發(fā)展環(huán)境成為當(dāng)務(wù)之急。一是通過建立存款保險(xiǎn)制度解決存款人的后顧之憂使客戶在辦理業(yè)務(wù)選擇上不過分追求銀行的大小。二是加快利率市場(chǎng)化改革使村鎮(zhèn)銀行可以依據(jù)市場(chǎng)變化合理調(diào)整產(chǎn)品定價(jià)有效提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。三是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障。四是建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制使村鎮(zhèn)銀行切實(shí)為“三農(nóng)”服務(wù)。五是對(duì)初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅支持其發(fā)展壯大。六

5、是明確村鎮(zhèn)銀行的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借資格增加資金補(bǔ)充渠道。(四)完善法人治理結(jié)構(gòu)提高經(jīng)營(yíng)管理水平。如果村鎮(zhèn)銀行改變目前由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為最大股東或唯一股東的做法就可以吸引更多的社會(huì)資本加快進(jìn)入農(nóng)村。例如:可以進(jìn)一步放寬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行的條件探索境內(nèi)外各類出資者包括銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、企業(yè)和自然人共同發(fā)起組建專司控股村鎮(zhèn)銀行的金融控股公司逐步嘗試由控股金融公司發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行形成投資多元、主體多樣、形式多種的銀行格局更好地