擔(dān)保業(yè)務(wù)品種介紹

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)品種介紹,A.公司業(yè)務(wù),1. 流動(dòng)資金貸款擔(dān)保 是為中小企業(yè)取得銀行貸款及授信所提供的第三方保證，其主要目的是解決中小企業(yè)融資難問題，搭建中小企業(yè)與銀行之間的融資橋梁，協(xié)助中小企業(yè)建立銀行信用、確保銀行貸款安全。,擔(dān)保資金主要用于企業(yè)生產(chǎn)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金周轉(zhuǎn)，期限一般不超過一年。我司需向銀行出具擔(dān)保承諾函，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，回款成功后，責(zé)任解除,2. 委托貸款委托貸款是指運(yùn)用自用資金委托銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)

2、品種，幫助從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)解決融資問題。（匯新房地產(chǎn)項(xiàng)目）我司委托光大銀行介紹業(yè)務(wù)，我司來發(fā)放貸款,3. 中小企業(yè)融資擔(dān)保是指中小企業(yè)因新項(xiàng)目投資或發(fā)展生產(chǎn)的需要，在其自有資金不足的情況下且無法獨(dú)立獲得商業(yè)銀行貸款的情況下，通過擔(dān)保提升其信用，而最終實(shí)現(xiàn)融資的過程。（有一些資金缺口，需我司協(xié)助注資）,4. 中小企業(yè)綜合授信額度擔(dān)保是指為中小企業(yè)向申請(qǐng)銀行授信額度設(shè)立的擔(dān)保，授信額度指期限一般為一年，在不超過

3、額度總限額和期限內(nèi)可循環(huán)使用的貸款。目前我們?cè)谧龅氖菐图瘓F(tuán)各子公司申請(qǐng)貸款，達(dá)到融資目的,5.工程履約擔(dān)保 ①履約保函為承包商向業(yè)主提供信用保證，保證施工合同順利履行。如果承包商在履行合同中違約或因故不能完全履約，我公司將賠償業(yè)主因此受到的損失，或采取措施保證正常履約。②預(yù)付款保函為承包商向業(yè)主提供擔(dān)保，保證承包商將工程預(yù)付款全部用于合同的履行，防止承包商挪用預(yù)付款。經(jīng)我公司擔(dān)保，承包商能及時(shí)從業(yè)主取得預(yù)付款，為工程的順利

4、開展提供保障。,③投標(biāo)保函保證投標(biāo)人在中標(biāo)后與招標(biāo)人簽約，避免招標(biāo)人遭受損失。經(jīng)我公司擔(dān)保，投標(biāo)人可免交保證金，提高資金的使用率。④履約保證證明函向業(yè)主保證投標(biāo)人中標(biāo)后能按業(yè)主方事前的要求出具履約保函。,⑤資信證明函向業(yè)主方出具的足以證明其資產(chǎn)、信用狀況的各種文件、憑證等。 ⑥農(nóng)民工支付擔(dān)保函為保證建設(shè)單位如期履行農(nóng)民工工資支付義務(wù)由擔(dān)保人為建設(shè)單位向監(jiān)管人提供的，保證建設(shè)單位如期履行農(nóng)民工工資支付義務(wù)。⑦其它工程類

5、保函,B.個(gè)人業(yè)務(wù),6。交易類轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保交易類轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保是指對(duì)仍處在按揭中的房產(chǎn)進(jìn)行再次買賣，該房產(chǎn)的買方仍需要通過向銀行貸款的方式，來償還該房產(chǎn)尚未清償?shù)姆靠?，?dān)保公司對(duì)全過程承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的一種擔(dān)保方式。,分一筆款和二筆款一筆款是比如業(yè)主欠中國(guó)銀行的錢40萬，買家又是在工商銀行按揭50萬，那么贖樓時(shí)實(shí)際上是工商銀行直接一次性將客戶的50萬發(fā)放給擔(dān)保公司，然后擔(dān)保公司拿著其中的40萬去還業(yè)主中國(guó)銀行的欠款，等所有事情辦理完畢后擔(dān)

6、保公司再將剩余的10萬元打給業(yè)主。沒有短期利息產(chǎn)生，但是要買家提前供樓。如果在擔(dān)保期間出現(xiàn)問題，銀行直接向擔(dān)保公司追要50萬，然后擔(dān)保公司向買家追要（因?yàn)檫@筆貸款的原申請(qǐng)人是買家）,二筆款是比如業(yè)主欠中國(guó)銀行的錢40萬，買家在工商銀行按揭50萬，那么贖樓時(shí)實(shí)際上是業(yè)主先向工商銀行申請(qǐng)一筆三個(gè)月短期貸款40萬發(fā)放給擔(dān)保公司，這40萬由工商銀行發(fā)放出來到擔(dān)保公司時(shí)開始計(jì)算利息，然后擔(dān)保公司拿著這40萬去歸還業(yè)中國(guó)銀行的欠款。等到客戶的貸款5

7、0萬下來后，分兩筆款計(jì)算（同時(shí)買家開始計(jì)算供樓），工商先將40萬扣除，還要加上從發(fā)放出去到歸還為止短期的貸款利息（此期間利率一般按銀行同期3個(gè)月貸款利率執(zhí)行），同時(shí)和擔(dān)保公司解除擔(dān)保，再將剩余的不到10萬打到業(yè)主的帳戶上。這就是常說的兩筆款贖樓（客戶向銀行借一筆貸款，業(yè)主也向銀行借一筆貸款），如果在擔(dān)保期間出現(xiàn)了問題，工商銀行直接向擔(dān)保公司追要自己發(fā)放出去的40萬，然后再由擔(dān)保公司向業(yè)主追要自己擔(dān)保的40萬。,7。同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保（平轉(zhuǎn)擔(dān)

8、保）,同名轉(zhuǎn)按揭指已在商業(yè)銀行辦理個(gè)人住房按揭貸款的借款人，償還原住房按揭貸款并注銷抵押登記后，重新將該房產(chǎn)抵押給他行獲得同等額度按揭貸款的業(yè)務(wù)。擔(dān)保公司對(duì)贖樓、注銷抵押和新抵押行為等全過程負(fù)責(zé)。銀行從國(guó)土部門取回房產(chǎn)證后出具解保函，擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任解除。目的是利率優(yōu)惠，貸款到期需還,8.二手樓交易類贖樓類委托貸款,與“轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)”屬于同一類型業(yè)務(wù)，適用于交易類，區(qū)別在于不需向銀行擔(dān)保貸款，先由我公司使用自有資金贖樓，買家貸款下來后銀

9、行劃給業(yè)主方，我司從業(yè)主賬上完成回款。其特點(diǎn)是方便快捷，辦理時(shí)間短。,9.同名轉(zhuǎn)加按揭貸款,是指投資擔(dān)保公司代借款人墊資將原有房屋貸款還清后，以房屋作為抵押向另外一家銀行申請(qǐng)?jiān)黾淤J款額度的一種抵押貸款。新貸款減去原貸款可套現(xiàn)一部分資金，用于借款人資金周轉(zhuǎn)。,10.信用卡個(gè)人經(jīng)營(yíng)性分期貸款擔(dān)保,銀行方向借款人發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性支出的人民幣貸款,實(shí)行“有效擔(dān)保、專款專用、分期償還”的原則。借款人貸款所占用的是擔(dān)保公司在銀行開立的額度。相當(dāng)于

10、刷信用卡在擔(dān)保公司套現(xiàn)，后期分期還款。貸款對(duì)象年齡原則上在18-60周歲之間,具有完全民事行為能力,從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)經(jīng)營(yíng)、個(gè)人合伙經(jīng)營(yíng)、參與有限責(zé)任公司等。,休息一下,小額貸款業(yè)務(wù)品種,（1）應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款：,是指企業(yè)將其合法擁有的應(yīng)收帳款收款權(quán)向銀行作還款保證，但銀行不承繼企業(yè)在該應(yīng)收賬款項(xiàng)下的任何債務(wù)的短期融資。貸款期間，打折后的質(zhì)押應(yīng)收賬款不得低于貸款余額（貸款本金和利息合計(jì)）。當(dāng)打折后的質(zhì)押應(yīng)收賬款在貸款期間內(nèi)不足

11、貸款余額時(shí)，企業(yè)應(yīng)按銀行的要求以新的符合要求的應(yīng)收賬款進(jìn)行補(bǔ)充、置換。,（2）銀行票據(jù)貼現(xiàn)：,是指資金的需求者將自己手中未到期的銀行票據(jù)向銀行或貼現(xiàn)公司(投資擔(dān)保公司)要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的應(yīng)收票據(jù)，按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后支付現(xiàn)款給票據(jù)貼現(xiàn)企業(yè)。,（3）抵、質(zhì)押貸款：,以房產(chǎn)、汽車等動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的作為抵、質(zhì)押物，信貸員經(jīng)評(píng)估后，對(duì)所押物品給予一定的貸款定價(jià)，一般房產(chǎn)為評(píng)估價(jià)格的60%-85%,汽車為40

12、%-60%，并通過相關(guān)權(quán)利部門備案的貸款。（紅本抵押或不動(dòng)產(chǎn)抵押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押）,（4）企業(yè)過橋貸款：,小額貸款公司為企業(yè)提供短期性貸款，滿足其銀行貸款借新還舊的需求。,什么是借新還舊？,還清原貸款，原銀行發(fā)放給企業(yè)一筆新貸款，來償還小額貸款墊資。一般適用于一次性到期還本的貸款和最高循環(huán)授信額度貸款。,（5）個(gè)人短期消費(fèi)貸款：,個(gè)人消費(fèi)貸款以日或按月收取利息，貸款期限控制在六個(gè)月以內(nèi)。滿足一定條件的自然人，可以根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況、收入狀

13、款、擔(dān)保方式，申請(qǐng)?jiān)擃愘J款用于個(gè)人的各項(xiàng)短期消費(fèi)。（無抵押無擔(dān)保的信用貸款，主要是買車，裝修，買商品，創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金，旅游）,（6）公務(wù)員信用貸款：,按其級(jí)別予以分類，由公務(wù)員所在單位出具《收入證明》，信貸員在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信系統(tǒng)調(diào)查該公務(wù)員資產(chǎn)與負(fù)債情況，符合公司規(guī)定后，給予一定的貸款額度。,（7）私營(yíng)主貸：,年齡介于18-60周歲，持有效身份證明文件，個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，最近6個(gè)月公司往來銀行賬單及個(gè)人主要使用的銀行賬戶記錄，企業(yè)